En el último año, la rentabilidad de los depósitos no ha hecho más que subir y subir. Ahora mismo podemos encontrar depósitos del 3% sin problemas, y hay ofertas que han alcanzado el 4% TAE e incluso más.

Este rally alcista comenzó en el mes de agosto de 2022, y fue precisamente Facto unos de los bancos que inició esta escalada de tipos.

Fue entonces, (ver aquí) cuando escribimos un artículo y dijimos un «wow» por la subida de Facto hasta 2,25% TAE para los plazos que ahora mismo el banco ofrece, el 4,06% TAE.

Dicho todo esto, ¿cuál es el depósito más rentable actualmente? La respuesta no es solo 1 depósito, habrá que tener algunos parámetros a tener en cuenta

1. El mejor en términos absolutos

En términos absolutos, y entre los depósitos que están en nuestro radar, tenemos un depósito al 4,4% TAE, y lo ofrece Banca Sistema a través de la plataforma de Raisin.

Además, lo ofrece a un plazo no excesivamente largo, a 1 año, con pago de intereses a vencimiento.

Los límites de inversión no son muy exigentes: entre 20.000€ y 100.000€.

Además de la pega de que no es cancelable, es un depósito en una entidad extranjera (Italia), sin sucursal en España y genera 2 inconvenientes:

• A la hora de hacer la declaración de la renta, debes incluir por tu cuenta los intereses obtenidos.
• Si tienes más de 50.000€ en el extranjero deberías de hacer el modelo 720.

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2. El mejor con sucursal en España

El más rentable lo ostenta otra entidad que ofrece sus productos en Raisin, Haitong al 4,22% TAE.

Haitong es una entidad portuguesa, con FGD portugués pero con sucursal en España.

Ofrece para inversiones entre 10.000€ a 100.000€ un depósito a 2 años de plazo sin posibilidad de cancelación anticipada, su gran pega.

Tiene otro depósito con un plazo mejor: 1 año, y que ofrece al 4,1% TAE que sería el siguiente más rentable.

También ofrece a más corto plazo, pero ya serían superados por otra entidad, Facto (4,06% TAE), que por cierto también tiene FGD extranjero, en este caso, Italia.

• Depósito a 3 meses: 2,80% TAE.
  
• Depósito a 6 meses: 3,81% TAE
  
• Depósito a 9 meses: 3,61% TAE

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3. El mejor depósito con FGD de España

En este apartado quedan fuera Renault Bank (3,63% TAE) y BFS (3,75% TAE), además de los ya mencionados. Su FGD es de Francia y Portugal respectivamente.

La rentabilidad máxima lo ofrece Pibank, al 3,34% TAE. Es una banco de procedencia ecuatoriana, pero en España tiene ficha propia y registrado en el FGD.

Su depósito es un plazo fijo a 12 meses, no muy largo, y lo acompaña con la posibilidad de cancelaciones anticipadas, cosa que los depósitos anteriores, no.

Sus características:

• Rentabilidad: 3,34% TAE
  
• TIN: 3,30%
• Plazo: 12 meses
• Inversión máxima: Sin límite
  
• Inversión mínima: desde el primer euro.
• Liquidación de intereses: Trimestralmente
• Cancelación anticipada: Permitida tanto total como parcial y sólo pierdes todos los intereses generados

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El mejor depósito en nuestra opinión

Este artículo lo escribimos porque no llegó un correo de un «asiduo lector» al que le ha «llamado la atención» que nunca hablemos de Banca Sistema.

La respuesta a su «curiosidad» es precisamente que no elijamos a los depósitos sin sucursal en España como nuestros preferidos. Pensamos que la diferencia entre lo que da Banca Sistema frente por ejemplo Haitong, no es lo suficiente como para aceptar sus inconvenientes.

Durante este último año, siempre ha habido ofertas similares de entidades con sucursal en España frente a los que no, y por eso nos hemos centrado en los primeros.

¿Cuál elegir? Antes de decidir por alguno, debemos elegir el plazo, y nosotros seguimos creyendo que plazos no muy largos por las siguientes razones:

• Cada vez hay menos liquidez. Las famosas TLTRO están en mínimos desde 2011.
• Las familias están retirando dinero de sus depósitos bancarios al mayor ritmo desde 2012

Un factor que podría hacernos pensar lo contrario, es que el mes de agosto el Euribor ha bajado ligeramente después de 22 meses subidas consecutivas.

Pero no creemos afecta a los depósitos y que vaya a comenzar a bajar. Tened en cuenta que la mayoría de los bancos siguen sin dar nada, lo mismo que cuando el Euribor estaba en negativo.

Así, pues, los plazos de 1 año o menos, siguen siendo los más adecuados para nosotros.

Una buena decisión es diversificar. Picotear un poco de todo y siempre acertarás, al menos en parte. Todos los depósitos mencionados en este artículo son buenos candidatos.

… ¿Qué elegís vosotros? Dejádnos un comentario.