El mercado de los depósitos han dado un vuelco. Si al inicio del año era difícil encontrar algún depósito cercano al 1% TAE, ahora ofrecen más de doble.
Incluso cuentas de ahorro que mejora la rentabilidad de prácticamente la totalidad de aquellos depósitos.
Los bancos más activos de los últimos meses son: Renault Bank, Pibank y EBN Banco. Pero Pibank, Wizink o Cuenta Facto también han mejorado considerablemente sus ofertas.
En esta comparativa también hemo incluido las cuentas remuneradas, al fin de cuentas se tratan de depósitos a la vista.
Sin embargo, hemos dejado fuera a Orange Bank, MyInvestor y el Banco Sabadell. Las 3 entidades ofrecen cuentas al 1% TAE; pero no comercializan depósitos, y si queréis ver una comparativa de sus cuentas con el resto, lo podéis ver aquí.
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Renault Bank |
Facto |
Wizink |
EBN Banco |
Pibank |
BFS |
| A la vista |
1,00% TAE |
0,00% TAE |
0,50% TAE |
1,00% TAE |
1,00% TAE |
0,00% TAE |
| 3 meses |
— |
1,00% TAE |
— |
0,20% TAE |
— |
— |
| 4 meses |
— |
1,00% TAE |
— |
1,30% TAE |
— |
— |
| 5 meses |
— |
1,00% TAE |
— |
— |
— |
— |
| 6 meses |
— |
2,25% TAE |
— |
1,60% TAE
0,25% TAE |
— |
2,00% TAE |
| 9 meses |
— |
2,25% TAE |
— |
1,85% TAE |
— |
2,20% TAE
1,70% TAE |
| 12 meses |
— |
2,25% TAE |
2,00% TAE
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2,15% TAE
0,30% TAE |
2,01% TAE |
1,80% TAE |
| 18 meses |
— |
2,25% TAE |
— |
2,20% TAE
0,50% TAE |
— |
— |
| 24 meses |
2,32% TAE |
2,25% TAE |
2,30% TAE
|
2,30% TAE
0,65% TAE |
— |
1,85% TAE |
| 36 meses |
— |
2,50% TAE |
2,50% TAE |
2,40% TAE
0,70% TAE |
— |
1,90% TAE |
| Cancelables |
En ROJO: depósitos NO Cancelables |
| Canc.Parcial |
— |
— |
NO |
SI |
SI |
NO |
| Comisión Canc. |
— |
— |
0% TAE |
0% TAE |
0% TAE |
0% TAE |
| FGD |
Francia |
Italia |
España |
España |
España |
Portugal |
Observaciones:
- El depósito más rentable lo comercializa Facto y Wizink. Ambos a 36 meses de plazo.
- El depósito más rentable que permite cancelación anticipada es Wizink al 2,5% TAE a 36 meses de plazo.
- Renault Bank y Facto no disponen de depósitos cancelables.
- EBN y BFS son las 2 entidades que ofrecen productos cancelables y no cancelables. La diferencia de rentabilidad es abismal.
- Facto es el que más plazos fijos ofrecen. De hecho te deja a elegir incluso los días que quieres de plazo.
- Renault Bank y Pibank sólo ofrecen 1 plazo fijo: a 24 meses y a 12 meses respectivamente.
Nuestra opinión
Dado la evolución de los depósitos, creemos que no hay que contratar depósitos más allá de 12 meses. La rentabilidad a este plazo son muy parejos (desde 1,8% TAE hasta 2,01% TAE) entre todos los bancos. Siendo más interesante los de Wizink, Pibak y BFS al permitir cancelación anticipada.
Sí que creemos que merece la pena estos depósitos frente a las cuentas (1% TAE): Obtienes el doble de rentabilidad. Debería de subir bastante la rentabilidad de los depósitos futuros para compensar esta diferencia.
La entidad más versátil, es Pibank. Con su cuenta al 1% TAE y su depósito a 12 meses al 2,01% TAE y cancelable. Podrías apostar parte de tu dinero en el depósito y parte en su cuenta remunerada.
… y vosotros, ¿qué opináis? Dejádnos un comentario abajo.
BFS baja la rentabilidad de su depósito a 12 meses no cancelable al 3,15% TAE, igualando a su depósito tranquilidad que es cancelable.
Humm!…Bonos de empresa, Deuda subordinada, Pagares.
Todo depende de la solvencia del emisor y la situación del mercado.
Siempre y cuando tú duermas tranquilo Rafael, me parece una opción como otra cualquiera.
El mismo consejo para Antonio José
Si tu banco de confianza hace que aún dándote menos interés duermas tranquilo, me parece una opción muy respetable.
Buenos días.
Lo primero que quiero decir a Tucapital.es es que lo he dicho anteriormente en hacer un cuadro con los valores de los TAEs de los depósitos parece que se ha tomado como una crítica destructiva.
Yo lo he comentado como una crítica constructiva que es diferente, ayudar a hacer que algo sea mejor para tod@s.
Dicho esto, voy a aprovechar para decir que vistos los varios errores que hay en la duración de los meses y sus TAEs seria bueno rehacer la tabla comparativa porque así está muy confusa.
Y no lo digo por mi porque yo no suelo invertir en depósitos de larga duración (normalmente no más de 6 meses que ya es bastante) y si invirtiese ya tendría seleccionado los dos que podrían ser.
A mi me agrada mucho cuando Tus Mejores Depósitos hace tablas comparativas porque así se ve muy bien la información de todos los bancos resumida de un un vistazo.
Así que muchas gracias y un salu2.
Creo recordar que la persona que publica en tucapital ha dicho en otro comentario anterior que tiene mucho trabajo ( supongo que llevará toda la temática de la web) y por eso comente tantos errores.
Lo que hago yo con la información que se publica aquí, es entrar en la página web del banco que me interesa, y comprobar nuevamente si es verdad lo que se ha publicado aquí.
En fin, se agradece la información aunque sea errónea :))
Abrazos a todos/as
Bueno, reflexionando un poco y contestando de paso a D. Mingote.
Lo primero que quiero decir es que NO se debería meter más del 10% de tu dinero, o no sé si era NO más del 20% en productos (ahora no me acuerdo exactamente lo que recomendaban si 10 ó 20%) como ACCIONES, FONDOS DE INVERSIÓN, PAGARÉS (que ya verán si te pagarán o no por eso se llama así (véanse los casos de Ruíz Mateos (el que te pego leche) y del Popular), WARRANTS, SUBORDINADAS, ETCs y ETCs como diría algun@…
Aunque no quiero hablar mucho de mi caso, voy a contar la última experiencia por si algun@ le puede servir. En plena crisis COVID-19 y un poco emocionado con los bajos valores de las acciones e invertido en unas cuantas acciones pero me he pasado bastante metiendo dinero en acciones de IAG por su atractivo valor.
Como bien dije ya vendí todas las que pude, es decir, las que tenían ganancias pero aún me quedan 3 que me están generando pérdidas en torno unas sobre el 33% (IAG y SANTANDER) y las otras sobre el 43% (CELLNEX).
El problema es que en esa de IAG de pérdida del 33% me he pasado un poquito y emocionado he invertido, MEJOR DICHO MAL INVERTIDO) sobre unos 21.600 € y me quedan 14.500 € aprox. y en CELLNEX de 4.400 me quedan 2.500 € aprox.
Así que NEVER MORE.
Para hacer rico a los otras personas de esa compañía a costa mía (nuestra) aún teniendo millones de beneficios más que el TRIMESTRE ANTERIOR o que en el MISMO TRIMESTRE del AÑO PASADO (eso sí que NO se entiende y etc.).
Con estos números REALES y no inventados quiero decir y aconsejo por experiencia de tropezar 2 veces en la misma piedra que NO INVIRTÁIS EN LOS PRODUCTOS que os he mencionado, ahora CADA UNO que saque las conclusiones que quiera y por supuesto que invierta en lo que quiera ya que el DINERO ES SUYO (yo sólo aporto mi experiencia concreta con estos productos y si a alguien le vale para algo bien y sino pues también).
Con esto también contesto a alguien que preguntó sobre alguno de estos productos.
Yo intento ser un ahorrador aunque ya estando como antes a TAEs = 0% o como AHORA con la inflación elevada a TAEs 1% hablando sólo de Cuentas y no de Depósitos SIEMPRE salimos PERDIENDO l@s mism@s.
Por tanto, D. Mingote no necesito de tantos bancos como usted cree porque NO soy rico ya que gustaría que así igual hacía un match con usted o con…
Y se lo voy a explicar fácilmente y muchos lo entenderán y más de uno estaría con la misma cantidad de dinero que por ejemplo yo (bueno supongo que no la gente de 25 años, y si fuese así pues me alegro y pena de no ser uno de ellos ni por la pasta ni por la edad).
Fíjese, y por supuesto los que quieran también, yo duermo «debajo de un puente» o de puerta en puerta y sólo me da para trabajar con 2 Bancos y NO al 100%.
Es decir, para que quede más claro cualquiera de ustedes que tengan un piso, casa…, ya tienen más dinero que yo y sobre todo si el piso NO lo compraron pagándolo como vivienda pública protegida.
Y si además tienen 50.000 ó 100.000 € pues considérense que NO está mal (claro está, que hay que tener en cuenta un poco la edad de la persona).
Seguramente D. Mingote, la FAN que tenemos como seguidora, estará encantada leyendo nuestra novela de color de…
Ya por último comentar, y estará encantado el amigo de D. Mingote, el Sr o Sra. Laringa que NO ponga en este hilo de entrada las rentabilidades de RENAULT BANK porque caducaban el día Jueves, 03 de Noviembre del 2022. Así no le despertará el sonido del BEEP del anunciador de un nuevo mensaje de entrada de Tucapital.es y podrá dormir tranquilo.
Aunque para NO faltar a la verdad NO las pongo porque NO las han actualizado y NO tienen la excusa del cambio de hora porque NO son la 01:00 h de la noche sino ya pasadas las 02:15 h y por tanto están YA incumpliendo el CONTRACTO porque NO SABEMOS cuales son las condiciones actuales de nuestra Cuenta Contigo y/o de nuestro Depósito RENAULT BANK.
Pues una vergüenza todos! Quieren tu dinero a una vergüenza de tipo de interés. Y lo mejor cuando llega Hacienda y te quita la mitad el año siguiente. Qué se vayan a freír espárragos. Agenda 2030
Hola.
En el cuadro «Comparativa de los mejores depósitos a plazo fijo de Noviembre 2022»; que habeis incluido también las cuentas a la vista poneis que EBN Banco tiene la cuenta a la vista al 1%
Si me meto en la información en dicho Banco, la cuenta a la vista está al 0,30%
Creo que se trata de un error tipográfico en vuestra página o estoy yo confundido?
Saludos
Acabo de recibir mensaje de Bank Norwegian, que sube el interés de su cuenta remunerada al 1.25%. Ahora es la mejor cuenta
Hola Jose!
Un 1,25% lo acabo de ver en su página web. Un par de cosas, es un banco noruego y en Noruega usan la corona noruega y no el euro. Lo primero significa que si el banco tuviera dificultades graves te deberías entender con el FGD de Noruega y lo segundo (esto no estoy seguro, lo podrías preguntar al mismo banco y aclarnoslo aquí) que si tuvieras que ir al FGD de allí te pagarían la cantidad de euros correspondiente pero en coronas (segun el tipo de cambio que rija en ese momento). De todas formas, no tengo ni idea sobre la solvencia de este o de cualquiera de los bancos de los aquí se suele hablar. Quizás ya te hayas informado previamente sobre todos estos aspectos y seguramente la posibilidad de tener que acudir al FGD sea muy remota. Aunque creo que son aspectos a tener en cuenta cuando se abren cuentas/depósitos en bancos cuyos paises no usan el euro.
Como es posible que una cuenta con este interés no se mencione en esta web?
O es que hay gato encerrado con este banco?
Para mí el problema con este banco u otros extranjeros – como los contratables vía Raisin – no tiene que ver con su solvencia, liquidez etc aparte de que el Fondo de Garantia de Depositos de Entidades de Crédito de Noruega es como los FGD de otros paises europeos como Francia, Italia, Holanda, Portugal, etc seguramente mas fiables que el español ( y mas despues de ver la experiencia y retrasos de depositantes afectados con Banco Madrid ) y para los primeros 100.000 euros nadie debería temer perder su dinero. El problema es que para el que tenga depositado en ese banco o/y otros sin IBAN ES o sea sin sucursal en España mas de 50.000 euros a 31.12. o mas de 50.000 de saldo medio en el 4ª trimestre del año, o con ese importe total en todos ellos, debe rellenar y presentar «en plazo» el famoso modelo 720 ante la AEAT, y aqui un error de interpretacion en esas cifras que lo puede tener la AEAT, como ha pasado en tantas y tantas cuestiones tributarias, desde las mas triviales, puede llevar a consecuencias desastrosas para el ahorrador : aquello de 1º paga y luego reclama , con Hacienda es inapelable. O sea que con mas de 50.000 euros desde el pasado 1 de octubre de saldo medio en entidades sin IBAN español, hay que saber a qué atenerse y obrar en consecuencia. Muchos actuaran sin ningun temor a presentar un impreso, que parece pensado para evasores de capitales …., de 50.000 euros, ya tambien en Europa..?…, y vigente desde hace unos 10 años. Y
Aparte del fastidio del modelo 720. También a tener en cuenta que en caso de tener que recurrir al FGD de un banco extranjero, si este banco está en un país con divisa distinta al euro, como son los suecos, noruegos, txecos, etc., pueden pagarte la cantidad a recuperar en la moneda local. Si esta moneda se ha devaluado durante el periodo en que tuviste en marcha la cuenta o depósito, pierdes dinero casi seguro. Consejo: si son bancos extranjeros, mejor que sean de paises que operen en euros o que aseguren que el FGD pague en euros.
Saludos!
Hola a todos
Habran más subidas de interes de Banco Europeo lo que provocara que los bancos vuelvan a subir %TAE.
Yo tengo invertido a 6 meses con la esperanza de subidas para finales o principis de año.
Eso es lo que penso.