Cetelem comienza a captar depósitos, lanzando 4 plazos fijos de 3 a 18 meses y hasta un 4% TAE. Son productos bastante interesantes excepto por un «pero».
Son depósitos que no exigen nada, solo que contrates una cuenta de Celetem, donde está la pega que detallaremos más abajo.
La rentabilidad está bastante bien, especialmente para los plazos cortos:
- 3 meses: al 4,0% TAE
- 6 meses: al 3,5% TAE
- 12 meses: al 3,2% TAE
- 18 meses: al 3,1% TAE
Además, permite cancelaciones anticipadas, perdiendo solo los intereses generados y la cuantía de la inversión puede ser cualquier, desde el primer euro.
En resumen:
- Rentabilidad: hasta el 4% TAE según plazo.
- Pago de intereses: a vencimiento
- Inversión mínima: 1€
- Inversión máxima: sin límites.
- Cancelación anticipada: total o parcial permitida.
- Comisión por cancelación anticipada: se devolverá el 100% del capital invertido, perdiendo los intereses generados.
La pega: la cuenta tiene comisiones
Cetelem, actualmente cobra comisiones por su cuenta corriente. Ofrece 2 planes con diferentes comisiones y diferentes rentabilidades:
|
Orange Bank |
Cetelem |
| Plan Cetelem |
Plan Premium |
| Comisiones |
0€ |
0,99€ al mes |
2,99€ al mes |
| Remuneración |
2% TAE |
1% TAE |
3% TAE |
| Tarjeta débito |
Gratis |
Gratis |
Gratis |
| Cajeros |
TODOS
(3 veces gratis al mes) |
7.000 gratis
Resto con comisión |
7.000 gratis
Resto a partir de 120€ gratis |
| Transferencias Inmediatas |
Gratis |
Comisión 1€ |
Gratis |
| Bizum |
Gratis |
— |
— |
| FGD |
Francia |
España |
Como podéis ver en la tabla, figura Orange Bank, y es porque durante el 2024, los clientes de Orange Bank se pasará a Cetelem.
¿Qué oferta prevalecerá? ¿Orange Bank o Cetelem? Si es Orange Bank, la oferta será muy buena.
En cambio, si prevalece Cetelem, ya sabéis que en esta web no nos gustan las comisiones. De todas formas, analicemos su coste de oportunidad (ver aquí) frente por ejemplo Renault Bank.
La mayoría de los que nos leéis, sabéis que Renault Bank funciona bastante bien, paga los intereses puntuales y está continuamente subiendo sus tipos y está siempre entre los más rentables del mercado.
Actualmente, la entidad francesa da un 2,89% TAE (2,85% TIN) sin comisiones y nada extraño, frente al 3% TAE (2,96% TIN) del plan premium de Celetem con una comisión de 3€ al mes (redondeando).
Así por ejemplo, analicemos para diferentes cantidades de inversiones, lógicamente, restaremos los intereses generados, las comisiones del banco:
|
Cetelem |
Renault Bank |
| Intereses netos |
Intereses – Comisión |
| 5.000 |
9,99 |
7,00 |
9,62 |
| 10.000 |
19,98 |
16,99 |
19,24 |
| 20.000 |
39,96 |
36,97 |
38,50 |
| 50.000 |
99,90 |
96,91 |
96,23 |
| 100.000 |
199,80 |
196,81 |
192,45 |
Nota 1: los datos son liquidaciones mensuales de intereses y en neto (después de retenciones).
Nota 2: Ganas de entrada 20€ brutos de bonificación de bienvenida y además, hasta junio de 2024 obtienes 1€ más al mes por la comisión reducida.
Observamos que:
- Para importes inferiores a 50.000€, Renault Bank renta más.
- Después se da la vuelta, pero las diferencias son pequeñas.
- Las bonificaciones iniciales (20€ + comisión reducida de 2€), hace que inicialmente sea mejor Cetelem.
Así, que salvo un periodo inicial, casi siempre es mejor Renault Bank, que además, ofrece un depósito a 2 años al 3,44% TAE, que es más rentable que el de 18 meses de Cetelem (3,1% TAE), y ahora, conviene depósitos a largo plazo por las bajadas de tipos.
Sin embargo, si queréis a corto plazo por las razones que sea, es posible que Cetelem sea mejor por su depósito al 4% TAE y a 3 meses de plazo.
¿Vosotros, con qué os quedáis?
El día 17 de junio cerrará sus puertas Orange Bank, y el camino normal sería a Cetelem, pero al no hacerlo de forma proactiva el banco, deja en manos de los clientes tomar la decisión.
Me gustan las dos, pero me quedo con Cetelem, un deposito a 3 meses con un interes del 4% esta muy bien. No se vosotros, pero yo en los ultimos 2 meses he tenido muchas incidencias para poder entrar en mi sesion de renault bank, y bueno, optare por el cambio a cetelem.
De la web de Cetelem hoy: «…3. Hasta el 30 de junio de 2024: Comisión de mantenimiento de cuenta corriente del Plan Cetelem 0€ / mes. A partir del 1 de julio de 2024: Comisión de mantenimiento de cuenta corriente del Plan Cetelem 0,99€ / mes….»
Creo que puede ser buena opcion, darse de alta en marzo en la cuenta plan Cetelem, y mantenerla hasta el 30/06/2024. Se formaliza el deposito a 3 meses, que es un 3.96% TIN, durante el mes de marzo, y cuando se cobren los intereses, no renovar el deposito, y cancelar la cuenta. ¿Cómo lo veis?
Nada, me respondo a mi mismo, de la web de Cetelem hoy: «…6. Importe sujeto a tributación. El cliente se compromete a mantener la cuenta abierta y activa un mínimo de 6 meses y a pagar regularmente el precio del plan en concepto de comisión de mantenimiento de cuenta. En caso de que el cliente incumpla estas condiciones se le adeudará en su cuenta una penalización por valor del total del incentivo….»
No interesa, mínimo vas a tener que pagar 0.99€X3 meses, por lo que hay que hacer cuentas, manteniendo 6 meses y 1 dia la cuenta, y hacer el deposito de 3 meses unas dos veces al 3.96%TIN, reinvirtiendo los intereses de los primeros 3 meses del capital de deposito a 3 meses de la primera vez (interes compuesto)
A mi me parece interesante, aunque tenga la pega de la comision
A ver, siendo sólo 6 meses el tiempo que hay que tener la cuenta abierta, y si es verdad que te dan 20 euros de bienvenida, y teniendo en cuenta los 6 euros que te cobran por la comisión de la cuenta (en este caso sólo 3), yo si lo veo buen producto para abrir un depósito de 3 meses., + 3 si en tres meses sigue siendo atractivo su interés.
Otra cosa es que me fio muy poco de este banco, ese es el gran problema, que no sé si habrá más letra pequeña teniendo en cuenta que es Cetelem….
No he hecho las cuentas, pero se me hacer dificil que la cuenta Cetelem pueda tener un TAE del 3% con un TIN del 2.96% si además cobra comisiones, porque el TAE tiene que tener en cuenta la comision que cobran (asi se define el TAE). No pueden dar un valor de TAE antes de comision (seria publicidad engañosa)
Es una buena opción esta de.cetelem mucho mejor que invertir tus ahorros en bacos
Desconocidos y a través de una plataforma que vete tu a saber que puede pasar nunca
he entendido a eso que invierten a través de raisin deben de tener algún
retraso cognitivo
Nos comes la polla a los que invertimos por Raisin.
Jajajaja a los que invertimos en DEFI y vemos intereses de más del 8% 14% o 20% anual en moneda estable, si nos comes la polla, riesgo hay en todos lados pero la rentabilidad es grande
Menuda chuleria, llamar retrasados porque la gente hace cosas que tu no te haces por ser un ignorante.