Trade Republic también subirá a partir de 1 de octubre de 2023 la rentabilidad de su cuenta, pero al doble, hasta el 4% anual, según anuncia en su Web y pagará a ese tipo de interés hasta 50.000€.
¿Merecerá la pena esta vez mover dinero de la Cuenta Contigo de Renault Bank a Trade Republic? La pregunta se podría extender al resto de las cuentas que dan mucho menos que Renault Bank.
La respuesta, desde solo el punto de vista de la rentabilidad, es un rotundo, SI. Será un 1,4% TIN de diferencia, que si inviertes 50.000€, la diferencia de intereses es muy grande:
- TIN Renault Bank: 2,6%
- TIN Trade Republic: 4,0%
- TIN diferencia a favor de Trade Republic: 1,4%
- Intereses anuales a favor de Trade Republic para 50.000€: 700€
- Intereses anuales a favor de Trade Republic para 25.000€: 350€
- Intereses anuales a favor de Trade Republic para 10.000€: 140€
Además, las características de la cuenta de Trade Republic, no son malas:
- Rentabilidad: 4% TAE
- Duración: tiempo indefinido. La entidad puede cambiar la remuneración preavisando a sus clientes.
- Inversión mínima: 10€.
- Inversión máxima: 50.000€
- Pago de intereses: mensualmente
- Comisiones: NO.
- Disponibilidad del dinero: inmediato a tu cuenta asociada.
Entonces, ¿hay alguna pega?
Nos parece extraño que un «broker» ofrezca estos tipos para el ahorro. Su función es ganar con las comisiones de compra-venta de valores, no captar dinero y prestar (banca tradicional).
Una posible explicación podría ser que la entidad quiera con esta promoción darse a conocer, y captar clientes y esperar que estos inviertan en sus productos.
Además, ellos realmente no pierden dinero con esta operación. El dinero de los clientes que estén líquido, sin invertir, ellos lo pueden depositar en el BCE y recuperar ese 4% que es lo que paga el BCE por los depósitos de los bancos (facilidad de depósito).
Puntos grises
Trade Republic es una entidad extranjera sin sucursal en España y, por lo tanto tienes:
Pero realmente, al no meter más de 50.000€, te olvidas del modelo 720 y sólo debes de declarar los intereses obtenidos.
El punto negro que realmente no nos gusta
Por último, hay un punto oscuro que no estamos seguros. Como «broker», la cuenta donde metes el dinero es una cuenta de valores, diferencia a las cuentas de ahorro, y, por lo tanto, aquí, al menos, en España, el Fondo de Garantía que cubre este dinero es el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN). Ellos aseguran que son 100.000€ por cliente, y si, así es en España.
Tampoco nos gusta lo que dice el siguiente párrafo extraído de la web de Trade Republic
¿Quién es el depositante del dinero, Trade Republic, o cada uno de los clientes? ¿Firma cada cliente con el banco custodia del dinero?
Está claro que los bancos custodios son bancos supervisados y con FGD, pero… dice que el dinero está en una cuenta global.
Si es una única cuenta donde se mete todo el dinero, entonces, ¿el depositante es Trade Republic? Si es así, cada uno de los clientes de Trade Republic no pintan nada y no tiene relación con el Banco Custodio y sin cobertura de ese banco, ni FGD que valga.
Si decidís contratar algo en Trade Republic, aseguraros antes de que realmente os cubre el FGD a cada uno de los clientes.
Según la web del www.fgd.es: «el objetivo del FGD es garantizar los depósitos de los clientes de las entidades de crédito adheridas conforme a lo establecido en la normativa». Si NO eres cliente de J.P. Morgan SE o Citibank Europe Plc o CitiBank… tú no tienes depósitos en esas entidades, y por lo tanto, el FGD no tiene obligaciones hacia ti.
El depositante será Trade Republic, y el FGD le cubrirá a Trade Republic, y por lo que se lee, ¿será sólo una única cuenta, así que cubrirá sólo 100.000€ en totalidad para todos los clientes?
Como decimos, punto negro. Tenemos grandes dudas sobre esto…
Renault Bank baja la rentabilidad de su Cuenta Contigo desde el 2,73% TAE hasta el 2,58% TAE. Una rebaja del 0,15 puntos porcentuales.
Añado que con la cuenta de efectivo de Trade Republic en Irlanda, las herencias no tienen convenio con España. Los herederos tendrán que pagar impuesto en Irlanda y España. Si «toca» la cuenta de efectivo en Alemania sí hay convenio y las herencias sólo se pagan en España.
Cuando en un banco las cosas no esta bien claras desconfio y mas cuando es mi dinero. Que es cuenta que no que responden unos u otro en caso de quiebra…….. prefiero el 3.5% al 4% y tener miedo… ahora cada cual haga lo que quiera, despues venir llorado de casa
Hola Mario,¿qué banco te da el 3,5%? gracias
spam bancario lo titularía …. «cuenta de ahorro remunerada destinada a compra de vivienda hasta al 1% en ibercaja » pero de verdad consiguen abrir alguna cuenta así ?? lol
Mi amigo preguntó y le dijeron esto:
«Hello,
Thank you for your message.
This is an automated reply as it is very important to us to assist you as swiftly as possible.
We are happy to explain how your money is protected.
As an investment firm, we’re not in the deposit-taking business. Instead, we hold your funds in a collective trust account at one of our partner banks: Solaris SE, Citibank Europe plc, Deutsche Bank AG or J.P. Morgan SE.
Each partner bank offers deposit protection:
Deposits at Solaris SE, Deutsche Bank AG and J.P. Morgan SE are protected by the German Deposit Guarantee Scheme. Deposits at Citibank Europe plc are protected by the Irish Deposit Guarantee Scheme.
We have an automated process in place to decide which banking partner stores each customer’s funds.
Please keep in mind that, because this is an automated process, it’s not possible to manually switch partner banks. If there are any changes in the account from which your cash balance is managed, we’ll let you know via email and a notification in your app. It’s not possible for you or us to change the account, as this is an automated process. You will continue to pay neither custody fees nor negative interest.
Regardless of which partner bank holds your funds, here are a few ways your money is protected:
Both Deposit Guarantee Schemes (DGS) protect up to 100.000 EUR per investor, per bank.
Because your money is held in escrow accounts, it’s kept separate from Trade Republic’s assets.
We only use the funds within the framework of our Customer Agreement with you, namely for providing financial services.
In addition, Trade Republic is a member of the Compensatory Fund of Securities Trading Companies (EdW). This means that, not only are deposits guaranteed, we’re also legally required to protect any liabilities arising from securities transactions.
For further information, read about Security and Protection on our website.
You can always find your cash account information, including which partner bank holds your funds, in the app: go to your Profile > Settings > Accounts & securities > Cash account.
If the answer above does not fully address your request, please click «Reply» and avoid opening a new inquiry. Your reply to this same email will be handled by our Customer Service team.
If you have any further questions, please feel free to take a look at our Help Center.
Best regards,
Trade Republic»
https://www.eleconomista.es/finanzas-personales/trading/trade-republic-analisis/
https://www.rankia.com/blog/mejores-brokers/5153157-trade-republic-opiniones-comisiones-regulacion-plataforma-analisis
https://www.elconfidencialdigital.com/opiniones/resenas/trade-republic/
Me he registrado, primer ingreso sin comisión segundo ingreso de fondos 0,7 % de comisión….
Puedes aclarar Santiago esta afirmación? Segundos ingresos de dinero con Comisión del 0,7%? No lo indica en ninguna parte del contrato…. Alguien más puede confirmar un segundo envió de dinero? Muchas gracias
a mi por segundo ingreso por transferencia no me ha cobrado comisión
Tienes que hacerlo por transferencia para que no te cobren. Yo llevo año y medio usando la aplicación y asi no me han cobrado nunca comisión, aunque es verdad que tarda 2-3 dias en llegar la transferencia (tanto para meter como para sacar dinero a tu banco habitual)
He conseguido que me respondan personalmente (también recibí una respuesta automática) y esto es lo que me contestaron:
La garantía de depósito de 100.000 euros se aplica naturalmente a cada cliente individual en cada banco individual. Se trata, por tanto, de la denominada «cuenta fiduciaria abierta».
En el caso de la cuenta fiduciaria colectiva, Trade Republic es el titular de la cuenta, pero los fondos de los clientes depositados en ella se mantienen en fideicomiso para los clientes en las entidades de crédito. Esto lo saben las entidades de crédito donde se mantienen las cuentas fiduciarias. Además, se informa a las entidades de crédito de que se trata de una cuenta colectiva fiduciaria en la que se mantienen por separado los depósitos de un gran número de clientes. Además, Trade Republic y los bancos asociados intercambian periódicamente información sobre el importe de los fondos de los clientes mantenidos en custodia, para que los bancos asociados puedan cumplir sus obligaciones en el marco del sistema de garantía de depósitos. Por lo tanto, no hay duda sobre la clasificación de las cuentas como cuentas fiduciarias. Por lo tanto, en caso de protección, interviene la garantía de depósitos.
En consecuencia, cada cliente individual de cada uno de nuestros bancos asociados está protegido hasta 100.000 euros por la garantía de depósito legal.
Gracias por todas las molestias que ello te ha implicado.
La respuesta por parte de Trade Republic es clara. La más clara que he leído hasta ahora.
Solo hay una pega, y es que te la responde Trade Republic, y no los bancos depositantes que serían los que tendrían que ejecutar la garantía.
Gracias de nuevo. Ha sido un gran avance.
También consulté con el DGS irlandés (lo que sería el Fondo de Garantía de Depósitos) y me contestaron lo siguiente:
Trade Republic is not an authorised Credit Institution and is therefore not covered by the Irish Deposit Guarantee Scheme. However, in general, if an investment firm places funds with an Irish authorised bank (listed on the registers linked to above) on your behalf, and you remain the sole beneficiary of such funds, and such funds do not form part of any investment but are repayable to you on demand, these funds may be covered by the Irish DGS in the event that, the authorised bank holding such funds were to fail. If eligible, the DGS would then calculate compensation due, amalgamating any such deposits held with any deposits also held by the depositor directly with the same bank – for the purposes of calculating total compensation subject to the limit of €100,000.
As highlighted above, the DGS cannot provide legal advice and nothing in this email should be relied upon as legal advice. You will appreciate, we cannot comment specifically on the contractual relationship between you and Trade Republic and you should get confirmation from them in relation to the eligibility of your funds for DGS compensation. In the event that an investment firm itself were to fail, this would not be a DGS compensation event.
Y como puedo retirar mi dinero?