Trade Republic también subirá a partir de 1 de octubre de 2023 la rentabilidad de su cuenta, pero al doble, hasta el 4% anual, según anuncia en su Web y pagará a ese tipo de interés hasta 50.000€.

¿Merecerá la pena esta vez mover dinero de la Cuenta Contigo de Renault Bank a Trade Republic? La pregunta se podría extender al resto de las cuentas que dan mucho menos que Renault Bank.

La respuesta, desde solo el punto de vista de la rentabilidad, es un rotundo, SI. Será un 1,4% TIN de diferencia, que si inviertes 50.000€, la diferencia de intereses es muy grande:

• TIN Renault Bank: 2,6%
• TIN Trade Republic: 4,0%
• TIN diferencia a favor de Trade Republic: 1,4%
• Intereses anuales a favor de Trade Republic para 50.000€: 700€
• Intereses anuales a favor de Trade Republic para 25.000€: 350€
• Intereses anuales a favor de Trade Republic para 10.000€: 140€

Además, las características de la cuenta de Trade Republic, no son malas:

• Rentabilidad: 4% TAE
• Duración: tiempo indefinido. La entidad puede cambiar la remuneración preavisando a sus clientes.
• Inversión mínima: 10€.
• Inversión máxima: 50.000€
• Pago de intereses: mensualmente
• Comisiones: NO.
• Disponibilidad del dinero: inmediato a tu cuenta asociada.

Entonces, ¿hay alguna pega?

Nos parece extraño que un «broker» ofrezca estos tipos para el ahorro. Su función es ganar con las comisiones de compra-venta de valores, no captar dinero y prestar (banca tradicional).

Una posible explicación podría ser que la entidad quiera con esta promoción darse a conocer, y captar clientes y esperar que estos inviertan en sus productos.

Además, ellos realmente no pierden dinero con esta operación. El dinero de los clientes que estén líquido, sin invertir, ellos lo pueden depositar en el BCE y recuperar ese 4% que es lo que paga el BCE por los depósitos de los bancos (facilidad de depósito).

Puntos grises

Trade Republic es una entidad extranjera sin sucursal en España y, por lo tanto tienes:

• Obligaciones extras por tener cuentas o depósitos en el Extranjero.
• Declarar los intereses y bonificaciones obtenidos en bancos extranjeros

Pero realmente, al no meter más de 50.000€, te olvidas del modelo 720 y sólo debes de declarar los intereses obtenidos.

El punto negro que realmente no nos gusta

Por último, hay un punto oscuro que no estamos seguros. Como «broker», la cuenta donde metes el dinero es una cuenta de valores, diferencia a las cuentas de ahorro, y, por lo tanto, aquí, al menos, en España, el Fondo de Garantía que cubre este dinero es el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN). Ellos aseguran que son 100.000€ por cliente, y si, así es en España.

Tampoco nos gusta lo que dice el siguiente párrafo extraído de la web de Trade Republic

¿Quién es el depositante del dinero, Trade Republic, o cada uno de los clientes? ¿Firma cada cliente con el banco custodia del dinero?

Está claro que los bancos custodios son bancos supervisados y con FGD, pero… dice que el dinero está en una cuenta global.

Si es una única cuenta donde se mete todo el dinero, entonces, ¿el depositante es Trade Republic? Si es así, cada uno de los clientes de Trade Republic no pintan nada y no tiene relación con el Banco Custodio y sin cobertura de ese banco, ni FGD que valga.

Si decidís contratar algo en Trade Republic, aseguraros antes de que realmente os cubre el FGD a cada uno de los clientes.

Según la web del www.fgd.es: «el objetivo del FGD es garantizar los depósitos de los clientes de las entidades de crédito adheridas conforme a lo establecido en la normativa». Si NO eres cliente de J.P. Morgan SE o Citibank Europe Plc o CitiBank… tú no tienes depósitos en esas entidades, y por lo tanto, el FGD no tiene obligaciones hacia ti.

El depositante será Trade Republic, y el FGD le cubrirá a Trade Republic, y por lo que se lee, ¿será sólo una única cuenta, así que cubrirá sólo 100.000€ en totalidad para todos los clientes?

Como decimos, punto negro. Tenemos grandes dudas sobre esto…