Hace un par de días intentamos buscar una buena alternativa a Orange Bank, y fue una tarea casi imposible (ver aquí). Ninguna oferta iguala a la de Orange Bank, y ni mucho menos mejorarla.
Todos los productos con los que comparamos tenían carencias y echábamos de menos 1, 2 o incluso más ventajas de Orange Bank:
- Sin comisiones en la cuenta.
- Sin comisiones en la tarjeta.
- Retirada 3 veces al mes en cualquier cajero.
- Transferencias inmediatas gratis.
- Bizum gratis.
- Cuenta remunerada: 2% TAE, 1,8% TAE los que no son clientes de Orange Bank.
- APP funciona decentemente.
- No pide nómina, ni ingresos, ni recibos, pero permite hacerlo si quieres.
Y no fue pocas las ofertas que analizamos: Orange Cetelem, Myinvestor, Pibank, Ing, Openbank, Bankinter, Banco Santander, BBBVA, banco sabadell y Money Go.
Pero una vez publicado el artículo, uno de nuestros usuarios nos hizo dar cuenta de la oferta de N26, y sí, creemos que es una de las más parecidas a Orange Bank.
Es sin comisiones, sin condiciones. Gratis todo: tarjeta, transferencias, Bizum, retirada de efectivo en cualquier cajero. Básicamente casi todo lo que ofrece Orange Bank.
Sin embargo, le sigue faltando alguna cosa:
- Las transferencias inmediatas tiene un coste de 1,99€. Sería gratis si fueras cliente premium, pero claro, en ese caso, la cuenta tendría comisiones.
- No tiene tarjeta de débito físico, solo virtual. Si quieres una tarjeta física, te costará 10€.
- Al no tener tarjeta física, no puedes retirar efectivo en cualquier cajero, sólo los que sean con contact less.
Pero también cuenta con alguna ventaja extra sobre Orange Bank:
- Tiene FGD español.
- La rentabilidad es mayor: 2,26% TAE para todos los clientes, superando por más de cuarto de punto a Orange Bank.
- La rentabilidad es sobre todo el dinero que tengas en la cuenta, a diferencia de Orange Bank, que lo limita a los primeros 200.000€
En definitiva, si cambia las cosas en Orange Bank, N26 es una gran alternativa a tener en cuenta.
Las cuenta remuneradas más rentable del mercado llegan hasta el 5% TAE, pero todos tienen sus inconvenientes y condiciones, y no será siempre mejor el que más rentabilidad te ofrezca.
Y qué me decís de Revolut?
Todo gratis (incluídas las transferencias immediatas) y con un producto de ahorro flexible al 3,10%
Falso lo de todo gratis. A partir de 1000 euros al mes te cobran un 1% por cambio de moneda. Ademas aplican el cambio a su favor. Prueba a cambiar en el dia 1000 euros por dolares y volver a a cambiar los dolares por euros y pierdes 45 euros. El ahorro flexible un 3,08%, mientras que Freedom24 te da un 3,88%, por no decir Trade Republic que te da un 4%. Ah, y ni un telefono para llamar y en el chat te atienden tarde y extranjeros.
Hola Victor, gracias por el aporte y disculpa por el «todo», me refería a la operativa del día a día, ya que estamos hablando de alternativas a Orange Bank:
Revolut no pide ni nómina ni recibos, al igual que Orange.
No cobra mantenimiento de cuenta, al igual que Orange.
Tiene transferencias immediatas gratis, al igual que Orange.
Tiene un producto de ahorro flexible al 3,09%, «comparable» a la cuenta ahorro de Orange al 2%.
¿Cobra por cambio de divisa? Pues puede ser, por ahora no me ha hecho falta y no lo he buscado, si tú lo dices, me lo creo, pero me parece que no es de lo que estamos hablando en este hilo…
Como dices, Trade Republic ofrece un 4%, que aún es más, pero limitado a 50k y no tiene la operativa del día a día.
Para mí, no son excluyentes, se puede combinar perfectamente un Revolut para el día a día y enviar gratis y al momento las cantidades que se quieran ahorrar hacia Trade Republic (sabiendo que la vuelta no será tan rápida, ya que las transferencias desde este último pueden tardar un par de días).
De acuerdo contigo Noé, pero en este foro la gente mezcla los post para hablar de otros temas. Ni Freedom24 ni Trade Republic piden nómina ni recibos ni cobran mantenimiento. Y lo de limitado a 50k me parece nimio, pues para el dia a día es muy alta la limitación, no veo logico para el dia a dia tener mas de 50k
Cierto.
Lo único, que no veo ni Freedom24 ni Trade Republic como cuentas para el día a día.
Les hecho en falta las transferencias immediatas para la agilidad de mover dinero de un sitio al otro y la tarjeta.
Por cierto Noé. No he conseguido que nadie me aclare si los intereses de la Cuenta Flexible con Rendimientos de Capital Mobiliario o Incremento de Patrimonio s efectos de IRPF. Tu lo sabes?
No soy gestor y no puedo garantizarlo, pero yo creo que les toca ir a ganancias patrimoniales, como una venta de fondos de inversión, a pesar de que, en este caso, no tenemos precios de compra y venta…
Suponiendo que este producto fuera igual a la cartera ahorro de inbestme (que no tengo), quedaría confirmado por la información de su web:
«Sólo se tributarán impuestos en el momento de liquidar la cartera , cuando pagarás el impuesto sobre las ganancias patrimoniales que rija en tu país.»
Dejan claro que son ganancias patrimoniales, además de especificar que tributan cuando retiras el saldo, no mientras vas ganando estos «intereses». Es decir, se van acumulando diariamente, pero fiscalmente no cuentan hasta que los sacas.
No sé si esto te servirá…
N26 es FGD alemán, no español… Un poco de exactitud en estas cosas porque le restan credibilidad a la web
asi esmuy bien como tu dices Javier el fondo FGD es aleman, por lo tanto si superas los 50 mil euros tienes que realizar el modelo 720
aparte la tarjeta no es gratis te cuesta 10 euros la tarjeta fisica la gratis es la virtual
lo dice bien claro en sus condiciones,
No hay que realizar modelo 720 en ningún caso porque el IBAN es español. Si fuese así habría que realizar Modelos 720 a cascoporro, por ejemplo para ING, cuyo FGD es holandés. El modelo 720 no depende del FGD.
saludos
ademas cuando caduque la tarjeta fisica, tendras que pagar otros 10 euros, o solo tienes la virtual para usar en el movil que esa si es gratis pero es la virtual
por otro lado si viajas por europa pagas con n26 te cobran comisiones en los cajeros y tambien por el cambio de divisa, pero con la tarjeta revolut es gratis los pagos sean en la divisa que sea, la tengo yo y es fenomenal
No es cierto nada de lo que has dicho de comisiones.
¿Cómo es posible que NADIE se haya molestado en indicar que sólo el primer ingreso inmediato es sin comisión? Los posteriores tienen un coste de….. ¡UN 3%!
Para mí Revolut es mejor cuenta activa para hacer transacciones, ya que para una cuenta remunerada utilizo Renault Bank.
Sobre la alternativa a Orange , leo que N26 es una buena opción. Pero creo que hay otra opción que la supera y es B100. Se opera como un banco nacional ( ABANCA), tiene un interés en cuenta de 2,70%, tiene bizum, sus transferencias las hace en el día si se opera a primera hora de la mañana, y las inmediatas cuestan 1,5€, no tiene comisiones, tiene tarjeta de débito gratis, paga cada mes, cajeros gratis de ABANCA, 2 veces al mes en Euro6000, Sabadell, Bankinter, ….
Me parece vergonzoso que las inmediatas cuesten…para eso mejor que no estuvieran…nada será igual a Orange…Si B100 las tuviera gratis me lo pensaría, pero hasta que no ocurra …na de na
Creo que hacéis una buena labor con vuestra web. Siento ser el único que lo diga y no es por pelotear que no es mi estilo.
Saludos.