El Banco Santander cambió las condiciones de la Cuenta 123 desde el 12 de Febrero de 2017. Sus efectos se comienza a notar estos días con la primera liquidación de la cuenta con las nuevas condiciones.
La entidad añade un nuevo concepto a la lista de liquidaciones mensuales:
- Liquidación Cuenta 123.
- Bonificación de la Cuenta.
- Y el nuevo Comisión de emisión y renovación única por el conjunto de las tarjetas: 3 euros.
Vamos a explica uno por uno a continuación.
1. Nueva comisión de las tarjetas
La entidad cobra 3 euros de comisión por el conjunto de las tarjetas de débito o crédito.
Da igual si tienes 1, 2 o las 3 tarjetas que se puede contratar con la Cuenta 123, que el banco te cobrará los 3 euros.
ATENCIÓN!! Si abrís la cuenta un día 9 del mes, os cobrará los 3 euros completos de comisión de la cuenta y 3 euros de comisión por el conjunto de las tarjetas cuando os venga la liquidación del mes el día 10.
2. Liquidación Cuenta 123.
La entidad verifica con 3 días antes de la liquidación, es decir, los días 7 de cada mes para ver si los clientes cumplen las condiciones de la Cuenta 123.
- Si cumple, el banco liquidará los intereses y las bonificaciones de la cuenta.
- En caso contrario, sólo os cobrará 3 euros de comisión (U 8 euros si no has cumplido 3 meses consecutivos).
La entidad agrupa en un único movimiento, los intereses generados en la cuenta y los 3 euros de comisión mensual de mantenimiento de la cuenta:
La cuenta remunera por la totalidad del dinero de la cuenta (hasta 15.000 euros) a los siguientes tipos en función del saldo de la cuenta:
- 1% TIN para saldos de entre 1.000 y 2.000 euros.
- 2% TIN para saldos de entre 2.001 y 3.000 euros.
- 3% TIN para saldo de más 3.000 euros (limitando a los primeros 15.000 euros).
El banco lo que hace es calcular el saldo medio del mes de liquidación (los meses cuenta del día 10 a día 10 del siguiente mes) y en función del tramo, calcula los intereses brutos con el 1%, 2% o el 3%.
Imaginemos que tenemos un saldo medio de 15.000 euros o más en el último periodo de la liquidación (febrero, 28 días), el tipo aplicado sería el 3% TIN y la liquidación que te harán ahora ha :
- Los intereses brutos generados son: 3 / 100 (TIN) · 15.000 (Saldo medio) · 28 (días) / 365 (días del año) = 34,54€.
- A esta cantidad habrá que restarle las retenciones del IRPF del 19,00%, es decir, los intereses netos serán de: 34,54 * (100 – 19) / 100 = 27,96€.
- A esta cantidad también hay que restarle las comisiones mensuales de 3€.
El banco, que es un «listo», no hace un apunte separado de las comisiones, sino que lo resta directamente de los intereses netos generados. De esta forma, no verás nunca o casi nunca que el banco te cobra una comisión de mantenimiento.
De esta forma, por los 15.000 euros del estos 28 días, el banco hará un apunte positivo de: 27,96€ (intereses netos) – 3€ (comisión mensual cuenta) = 24,96€.
3. Liquidación Bonificaciones.
Los recibos domiciliados en la cuenta recibirán los siguientes descuentos hasta un máximo de 110 euros mensuales.
- 1% en impuestos locales (IBI, Impuesto de Circulación, etc) y seguros sociales.
- 2% en recibos de hogar (agua, luz, teléfono, gas) y seguros contratados a través del Banco Santander (hogar, salud, vida y auto).
- 3% en recibos de colegios, guarderías, universidades y aportaciones a ONGs.
Pongamos un ejemplo: hasta pagado 250€ de seguros sociales, 100€ de recibos de hogar y 300€ de guardería. La liquidación sería:
- Descuento del 1%: 250 € (seguros sociales) · 1 / 100 = 2,5€.
- Descuento del 2%: 100€ (suministros de hogar) · 2 / 100= 2€
- Descuento del 3%: 300€ (guardería) · 3 / 100 = 9€
Descuento Total Bruto: 2,5 + 2 + 9 = 13,5€.
A este cantidad hay que aplicar retenciones del IRPF del 19%. Es decir, que verás en tu cuenta un apunte de: 13,5 · (100 – 19) / 100 = 10,94€.
El banco en ningún sitio indica la cuantía de retención que se te aplica. Sólo te indica la bonificación NETA (libre de impuestos) que recibes.
RESUMEN
Los clientes que cumplen las exigencias de la entidad se sigue llevándose mensuales al menos:
- Intereses mensuales para 15.000€ de saldo:
- Mínimo de 27,96€ de intereses mensuales (mes de febrero).
- Máximo de 30,96€ de intereses mensuales (meses con 31 días).
- 29,96€ de intereses los meses con 30 días
- Comisiones mensuales de 6€ cumpliendo las condiciones:
- 3€ por la cuenta.
- 3€ por las tarjetas.
- Además de las bonificaciones por los recibos domiciliados.
Sin tener en cuenta los recibos, los clientes se llevan 21,96€ en el mes de Febrero, 23,96€ los meses con 30 días y 24,96€ los meses con 31 días. En el cómputo anual: 292,5€ netos; es decir, 2,4% TAE.
