La semana pasada os dimos la noticia de que CIC Iberbanco, filial de uno de los más sólidos grupos bancarios internacionales, el Crédit Mutuel-CIC Francés, estaba ofreciendo una cuenta de ahorro al 4% TAE durante 6 meses para nuevos clientes.
Tras realizar un estudio en profundidad, vamos a aclarar todo lo que debéis de saber sobre este producto y el banco.
¿Qué es CIC Iberbanco?
CIC Iberbanco, una entidad financiera francés, filial de uno de los más sólidos grupos bancarios internacionales, el Crédit Mutuel-CIC, cuyo rating está entre los más solventes.
>> Ver rating de CIC Iberbanco
Dentro de esta entidad se integró el Banco Popular Francés y ha creado una red en común con el Banco Popular España
¿Qué ofrece?
CIC Iberbanco ofrece una cuenta ahorro, Livret Bienvenue» o «Libreta de bienvenida, al 4% TAE durante 6 meses a residentes españoles.
Se trata de una cuenta de captación de clientes al estilo de la Cuenta Naranja de ING Direct, con las siguientes características:
- Rentabilidad inicial: 4% TAE.
- Periodo inicial de alta rentabilidad: 6 meses.
- Inversión máxima: 50.000€
- Rentabilidad después: 0,75% TAE.
- Disponibilidad del dinero: Total.
- Pago de intereses: Anualmente, todos los meses de enero. Si quieres cancelar la cuenta, se te liquida los intereses en ese momento
¿Cómo se abre la cuenta?
La apertura de la cuenta es totalmente a distancia (al igual que el resto de las operativas), así que tranquilos, que no tenemos que ir en ningún momento a Francia.
La forma más fácil es dejar nuestro número de teléfono en su web y ellos nos llaman, y tranquilos no tenéis que saber francés, os hablarán en Castellano (hemos hablando con un comercial y tiene hasta nombre español).
Tras el primer contacto, te envían los documentos de apertura de la cuenta y nos indican que hemos de remitirlo vía postal acompañado de DNI y recibo de suministro de hogar y declaración de la renta a Francia.
Exigen para abrir la cuenta un ingreso inicial de 10 euros vía OTE de igual forma que ING o cualquier banco online en España.
¿Cómo se opera la cuenta?
Es una cuenta al estilo de ING Direct, se puede tramitar todo a distancia a través de su sistema Filbanque, la banca a distancia de CIC Iberbanco:
- Teléfono: +34 0 892 700 300
Tiene la ventaja de que tanto la web como los operadores hablan el Castellano.
¿Cómo se mete dinero en la cuenta?
Mediante transferencia y será sin comisiones si utilizáis alguna entidad que no cobre comisiones por esta operación: cuando el banco no cobra comisiones por transferencia es en toda la Zona Euro:
No hemos podido confirmar, pero imaginamos que también se puede ingresar dinero vía OTE.
¿Y para retirar el efectivo?
Por transferencia, que será gratuita, si lo hacéis vía Filbanque.
También podéis disponer de efectivo a través de Banco Popular y TargoBank de hasta 3.000 euros, pero conlleva una comisión de 12 euros por operación.
¿Se puede cerar la cuenta a los 6 meses?
Sí, sin problemas y sin gastos ni comisiones.
Como mucho, habrá que enviar vía postal un documento solicitando el cierre de la cuenta. Y en ese momento te liquidan la cuenta y os envían el dinero a una cuenta bancaria que se designe.
De todas formas, el comercial nos indica que es posible que no queramos cerrarlo, porque a parte de que no tiene ningún coste, a los 6 meses es posible que nos ofrezcan algún producto de nuestro interés.
¿Qué garantías tiene la cuenta?
El dinero está garantizado por una de las entidades más solventes del mundo, el Crédit Mutuel-CIC con un rating bastante alto.
En caso de quiebra de dicha entidad, el dinero estaría cubierto por el FGD Francés.
¿Merece la pena?
Las mejores oferta en España ronda entorno al 2,8% TAE, es decir hay una diferencia del 1,2% TAE, que 6 meses generaría unos 300 euros brutos más de intereses para una inversión de 50.000 euros.
¿Y los impuestos?
Como la cuenta está en Francia y nosotros no somos residentes, estamos exento de pagar impuestos allí.
Según información de la entidad, ellos no practican retención alguna y somos nosotros los que hemos de declararlo en España en la Renta.
De esta forma, el impuesto que debemos de pagar por los intereses es el mismo que si lo hubiéramos obtenido de un banco español, con la salvedad de que no nos practica retenciones, sino que se paga íntegro en la declaración de la renta.
Tened cuidado, que estos intereses no figura automáticamente en el borrador, debéis de modificarlo para añadir los intereses en bruto.
¿Alguna obligación más con la Administración?
Sí, hay que comunicar tanto al Banco de España como a la Agencia Tributaria:
- Banco de España: Tanto para la apertura como para el cierre de la cuenta hay que comunicarlo en 2013 a través del formulario DD1 (manual formulario). En 2014 sólo sería necesario realizar una declaración anual por tener pasivos en el extranjero.
- Agencia Tributaria: Si no superas los 50.000 euros (la cuenta sólo permite hasta 50.000 euros), no tienes que hacer la declaración informativa de tenencia de cuentas bancarias en el extranjero con el modelo 720.
>> Ver más información sobre este tema.
¿Alguna comisión?
La única comisión que se vislumbraba figura en su libro de tarifas, donde dice que cobra comisiones por utilizar su banca a distancia Filbanque, sin embargo, la entidad ha informado de que esas con comisiones máximas, pero que actualmente es totalmente gratuito.
Así, que la cuenta es TOTALMENTE GRATIS.
¿Más información?
Más información solicítalo aquí.
Ayer me llamó un comercial informandome, a continuacion recibo este email, para la semana que viene seguir con el proceso de contratacion, ademas de devolver el contrato firmado, hay una grabacion de voz para mostrar la conformidad con dicha contratacion y verificar tus datos.
Nada nuevo, pero gracias por confirmar toda la información.
Salu2.
He leido que a partir de enero no hace falta declarar el dinero que se tenga fuera de España… ¿podrias preguntar si se ponen en contacto hasta cuando esta esta promocion?
En 2013 hay que declarar el DD1 y a partir de 2014 se utiliza otro modelo. Para importes inferiores a 100.000 euros, hay que hacer una declaración anual.
Salu2
hola,
una duda. Si contrato ese deposito digamos el 05/12/13 y el 05/05/13 es cuando vence, ¿ese día puedo cancelar el depósito y me pagan los intereses? y luego me puedo traer capital e intereses a una cuenta de mi banco en España?
Y por último. El modelo DD1 cómo y dónde hay que presentarlo?
muchas gracias
un saludo
Sí, sin ningún problema, y además sin ningún coste de ningún tipo.
El DD1 hay que presentarlo en el Banco de España (cualquier oficina del BdE) o vía telemática.
En el artículo de arriba hay un excell para generar el documento que hay que presentar si lo quieres hacer en papel.
Salu2.
Hola, el documento para presentar en la Declaración de la Renta me comentan los de CIC que lo mandan en francés, ¿habría algún problema por que esté en francés y no en español?
Gracias, saludos.
Da igual, tan sólo te indicarán lso intereses en bruto generado que has de incluir en las rentas de ahorro.
Salu2.
Gracias por la respuesta tan rápida. Pero me surge otra.
En caso de quiebra está garantizado por el FGD francés, pero¿para todos los clientes o sólo para los franceses?
Lógicamente es para todos los clientes.
Salu2.
Tengo un par de dudas para quién tenga experiencia con la cuenta ahorro Livret Bienvenue de CIC Iberbanco:
– ¿Cuánto tarda en llegar el ingreso inicial vía OTE de 10 euros? (mala experiencia con COINC y no se si a Francia se tarda aún más)
– ¿El sistema Filbanque es sencillo, está en español?
– ¿Si desde mi cuenta cobran comisiones por transferencia se puede ingresar el resto vía OTE igualmente o sólo por transferencia a partir de la OTE inicial? ¿Ingresos en efectivo?
1. No sé si realizará la OTE. Si tarda mucho o poco depende de lo rápido que ellos tramiten la orden. Una vez dada la orden, no se tarda más de 2 semanas.
2. Sí, está en español, pero no lo hemos probado, ya que estamos en proceso de apertura. Pero dada la avalancha de peticiones desde que dimos la noticia, nosotros también estamos a la espera.
3. Es mejor que lo hagas vía transferencia, abrete por ejemplo la cuenta corriente de Ibanesto, es gratuito y permite transferencias internacionales gratis.
Pero vamos si quieres vía OTE también puedes, pero tienes que andar dando autorizaciones y enviando formularios a Francia.
Salu2.
Hasta cuando esta en vigor la oferta de este deposito?. Hay que esperar a que te llamen para dar de alta la cuenta? o desde que pagina se puede empezar los tramites de alta.
Gracias
No lo indica la entidad, pero no parece que lo vayan a quitar.
Lleva ofreciéndolo desde septiembre.
Salu2.