Se acabó el dinero gratis. BCE subirá tipos. ¿Cómo afectará a los depósitos?
Debido a la inflación, el BCE dejará de engordar su balance de compras de deuda y subirá en el mes de julio el precio del dinero hasta el 0,25% y en septiembre lo volverá a subir. Será la primera subida en 1 década.
Ahora mismo, el tipo de interés está al 0%. La facilidad de depósito en el -0,5%. La facilidad marginal de crédito en el 0,25%.
Desde que Rusia invadió Ucrania, la inflación de la zona euro se ha desbocado. Se espera que en 2022 termine en el 6,8% y en 2023 en el 3,5%.
Os recordamos que el objetivo principal del BCE es el mantenimiento de la estabilidad de los precios de la zona euro, protegiendo así el valor del euro. El BCE establece que el crecimiento de los precios no sea superior al 2% anual para el conjunto de la zona euro.
Con la inflación a la vista, debe de actuar y la forma es subir el precio del dinero y eliminar liquidez.
Los bancos ya adelanta estas subidas viendo la evolución del Euribor que ya está en positivo (y los hipotecados, pagando más). Es el precio medio que pagan un banco a otro por un préstamo.
Es decir, el dinero gratis se ha terminado ya, y quizás a partir de ahora, los bancos decidan ir a captar dinero de los ahorradores.
De entrada, poca justificación les van a quedar a ING o BBVA cobrar por los depósitos de los clientes. Las mentiras que los bancos nos han vendido en este tiempo, ya no se sostendrán.
De hecho ya vemos las primeras señales de que tendrán que pagar por nuestro dinero. Varios bancos, desde el mes de mayo, están subiendo el tipo de interés de sus depósitos. Son ya 6 que tenemos nosotros conocimiento:
- Pibank: Dobló la rentabilidad de sus depósitos a 12 meses desde el 0,25% TAE hasta el 0,5% TAE.
- EBN Banco: Subió ligeramente la rentabilidad de sus depósitos. Ahora hasta el 0,7% TAE.
- Deutsche Bank: Lanzó nuevos depósitos con rentabilidades de hasta el 0,6% TAE.
- Renault Bank: Subió sus depósitos de forma increíble, hasta el 1,1% TAE.
- BFS: subió un cuerto de punto, hasta el 0,9% TAE sus depósitos.
- Cuenta Facto: Llevaba mucho tiempo dando sólo un 0,01% TAE todos sus depósitos. Su vuelta ofrece hasta el ¡1,4% TAE!
Ojo, que muchos de estos depósitos son a muy largo plazo. Nuestra recomendación es no comprometeros durante mucho tiempo. Los depósitos seguirán subiendo.
Suscribo el final del artículo al 100%.
Recordad la ley de la oferta y la demanda. Si los bancos perciben que capturan capital con tipos bajos no habrá presión para subirlos.
Además de que tiene lógica que suban los tipos a largo plazo. Ellos mismos te están indicando que es cuestión de tiempo que el dinero cueste más por lo que quieren asegurarse cuanto más capital posible ahora.
Nada que añadir, lo has clavado y para más presión porque se ponen nerviosos es traspasar los saldos sin rentabilidad de unas cuentas a otras. Cuando ven que les desaparece el pasivo pronto moverán ficha y pagarán más. Ojo, nada de compromisos a más de 1 año y por menos del 1%.
Completamente de acuerdo contigo kotxka, esperar por lo menos hasta después del verano
Ojo, yo tambien aconsejaría no contratar depósitos en los que no se permita la cancelación anticipada. Tendriais el dinero retenido sin disponibilidad ni opción de cancelar y no podríais contratar otro depósito con rentabilidad y condiciones mas interesantes. Hay que prestar atención a esto.
Yo creo que mas que un deposito lo mas rentable y seguro y para el dinero que sobre a largo plazo seria suscribir deuda del Estado a 10 años, o sea obligaciones cuando la TIR o TAE llegue al lugar 3% que cada vez le falta menos ( hoy cotiza al 2,65%) y reservar dinero del que sobre para futuras emisiones a probables tipos superiores. He leido de expertos que España podra aguantar sin rescates etc hasta tipos a 10 años del 5,5%. Desde luego suscribiendo esa deuda publica estatal a 10 años en cuentas directas del BdE y en ofertas no competitivas en el mercado primario del http://www.tesoro.es. con lo que se obtendria la emision al tipo medio, y no al marginal. La deuda estatal italiana a 10 años ya supera el 3,5% TIR o TAE. Muchos bancos nos ofreceran menos que esos tipos para sacar tajada de nuestras IPFs despues de transformar esis plazos mas largos de la deuda publica en los mas cortos a 3 a 5 años de los depositos. Mas seguro que la deuda publica estatal no son los depositos, en ningun caso. Y si en ese periodo pasara que los tipos vuelven a bajar y se activan otros productos de mas riesgo, uno puede optar por agotar el vencimiento con cupones anuales de las obligaciones o vender por encima del precio de compra con la consiguiente plusvalia. Es ya digo una opcion mas para ciertos ahorradores conservadores y parte del dinero que les sobre a largo plazo, donde el deposito a corto plazo puede ser flor de menos de 3 años como ha pasado en los ultimos años.
Buenos días, está web para mí ha sido muy buena referencia en cuanto a contratación de cuentas y depósito. Pero ahora estoy leyendo, por parte de algunos usuarios, el hecho de poder utilizar la compra-venta de Letras del Tesoro a corto plazo, con el fin de observar y esperar la evolución de los tipos impositivos ¿Se podría generar un artículo específico de cómo se realizan, qué son y dónde se contratan?
Hola Maria
Se va a poner interesante esto del TESORO,,Y SOBRE TODO a partir de Septiembre ,cuando suba +0,5%,en ese mes,los tipos de interes .,el BCE.,en Julio solo lo va a subir +0,25%
Puedes suscribir Deuda Pública de dos maneras-
LA primera a traves de la pagina WEB del Tesoro pero tienes que utilizar el Dni electrónico para hacer las operaciones.
La segunda ,la que haría yo,
Puedes contratar Letras del Tesoro ó Bonos del Estado en cualquier delegación del BANCO dE España de tu ciudad.
Aquí en Madrid está en la misma Cibeles,
Necesitas ABRIR UNA CUENTA DIRECTA para hacer las operaciones de ingreso del dinero a invertir en Letras….Bonos…Obligaciones.,el mismo dia que vayas a invertir realizaras la apertura de la cuenta Directa.(de momento no hace falta cita previa,pero me huele a mí que pronto la pediran si esto se pone atractivo para los ahorradores,
uNA VEZ AL MES según el calendario del Tesoro Publico se Produce la subasta de Letras,Bonos..etc.
Tienes que saber que fecjhas son para no perder la subasta si te interesa.
Por ejemplo en Julio la próxima emisión será el 8 de JULIO.
Pero lo tienes que tener preparado antes.
Me parece que desde el 15 de Junio hasta final de mes puedes ingresar el dinero mediante un talon ó cheque,
Si lo dejas para el último día que es el Día 3 de Julio te pediran que lo hagas con un cheque conformado.
La presentación es el 4 de JULIO. la resolución de la subasta es el día 5.
Dia importante para nosotros que es al precio que nos van a pagar el dinero.(interés medio)
Y nos daran el tipo marginal y el tipo medio a alo que ha quedado.
Importante porque nosotros metemos el dinero pero No sabemos a cuanto nos va a salir.
DEPENDE DE LO QUE SE HAYA PUJADO .
en cualquier caso viendo lo que tenemos esto va a más.
Es una inversión en LETRAS SE LLAMA AL DESCUENTO.
Te cogen un cantidad y en función de la resolución de la subasta de dan más o mens dinero
Si por ejemplo metes 6000 euros y pongamos que la subasta sale al 1% ,esto nos produce unos intereses de 60 euros ,
Lo que haran será devolveran los 60 euros y se quedará el TESORO con 5.940euros,durante un año.
AL VENCIMIENTO ,AQUÍ ESTA UNA PEQUEÑA PEGA QUE AL IR AUMENTANDO LOS TIPOS SERÁN MENOS ,es que al realizar la TRANSFERENCIA ,se quedan de comisión con un 1,5 por mil del capital invertido.(es decir de 6.0000×0,0,0015=9 euros
Por tanto tus intereses reales producidos serian 60-9=51 euros-
El tope MÁXIMO POR COMISIONES DE TRASFERENCIAS es de 200 euros .
Es decir que si inviertes 300000 euros ,al año al recibir la trasferencia te descontaran como máximo 200 euros.,aunque aplicando el 1,5 por mil de 300000 =450 euros.
Todo este rollo de comisiones la aplica el banco de ESPAÑA Ó EL TESORO DESDE EL 2005.
Antes No cobraban.
Bueno esto es una aproximación por si considerais que os puede interesar.
Yo creo pèrsonalmete que en el último trimentre del año se puede poner esto interesante en función de las subidas de tipos unido además a la No compra de bonos por parte del BCE.
No me estrañaria ver las Letras del Tesoro a un año cerca del 2% para Navidades.
Muchas gracias, por todo lo explicado (me ha abrumado tanta información), quizás por mi inexperiencia lo veo complicado pero desde luego hay que tener opciones y NUNCA dejar el dinero «inamovible»
Yo creo que me estoy quedando corto con el arreón del euribor hoy 13 de junio a +0,792.
Lo que no me extrañaría (metí un gazapo en el anterior testamento que escribí lo puse con s en vez de x)
Que las Letras pueden llegar al 2,5% a final de año-
Cambio mas las previsiones que los expertos del BANCO DE ESPAÑA jajaja…
Lo que dice Telesforo es sin duda la gran alternativa a los depositos, en el dinero sobrante que no necesites : deuda estatal pej a 10 años, ya ahora casi al 3% de TIR, o menos plazo Y si en ese tiempo de años bajan los tipos, vendes si quieres con plusvalía , o los mantienes sin problema hasta su vencimiento . Es la gran opcion a la vista. ¿¿ Que creeis que algunos bancos no deben estar metiendo nuestra liquidez en cuentas corrientes en deuda con rentabilidad positiva y sacando sus buenos pingues beneficios ??
Los bancos estan llenos de Deuda Pública,lo que no compraba el BCE ,lo campraban los Bancos del ibex.
Por eso esas pérdidas tan fuertes que NO se explican con una futura subida de tipos.,algo NO cuadra que No sabemos los comunes de los mortales.
Sin la red del BCE y con esta inflacion, esperan que bajrn mas los bonos, comprar mas barato. Los precion de los bonos europeos eran tan altos porque compraba el BCE que gkene cerca del 33% de la deuda estatal española. Precios altos de artificio que con esta inflacion son insostenibles. Con tipos reales aun muy negativos, mucho mas que en EE. UU. Que España e Italia tienen una calificacion crediticia y solvencia con esas deudas y deficit publicos crecientemente imparables es lo que ya no ven los mercados, y sin la red del BCE pues ya se ve. Los compradores como en la RV vendran cuando los precios sean mas bajos en ese equilibrio donde se remunere adecuadamente una inflacion que se daba por desaparecida, era transitoria, ya!!