El Banco de España emite una recomendación de obligado cumplimiento para los bancos españoles, que consiste en limitar la rentabilidad de los depósitos bancarios al 3% TAE.

La entidad supervisora ha optado por lanzar esta recomendación en el marco del Memorandum de Entendimiento para el rescate de la banca española que en su punto trece faculta al BdE para emitir directrices de obligado cumplimiento sin necesidad de legislar.

En caso de incumplimiento, podría aplicar una penalización sobre el Core Capital del banco. Esta directriz se aplica con carácter retroactivo a todos los depósitos comercializados a partir del 1 de enero de 2013.

Según nuestra opinión, esta nuevo ataque contra los ahorradores volverá a fracasar al igual que la Ley de Salgado, todo depende de la necesidad de liquidez de las entidades financieras y el coste para captarlo.

Además, vuelve a poner en bandeja a los bancos extranjeros, que operan en España y se escapan nuevamente de esta obligación, para que capten dinero de los ahorradores más barato, tal y como ocurrió con la Ley de Salgado.

Debido a esta recomendación, además de otros factores, durante el inicio del 2013 ha bajado exageradamente la rentabilidad de los depósitos bancarios que a finales del 2012 ofrecían docenas de depósitos por encima del 4% TAE, y ahora cuesta encontrarlo.

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¿Qué es el core capital?

El core capital es la suma del capital más las reservas de un banco, es decir, los fondos que garantizan la viabilidad de una entidad o absorber las pérdidas de un banco en un momento dado.

Es una medida o indicador de la solvencia de una entidad financiera.

Si llegado un momento, una entidad está falto de liquidez para su funcionamiento, será mejor siempre captar liquidez aunque le penalice su solvencia, ¿no?