En el último año, la guerra de pasivos ha hecho subir los depósitos a plazo fijo hasta casi un 5% TAE:
- Liberbank: 4,75% TAE
- Banco Espirito Santo: 4,60% TAE
- BFS: 4,60% TAE
- bancopopular-e: 4,50% TAE
- Oficina Directa: 4,50% TAE
- Sabadell-CAM: 4,50% TAE
- Activobank: 4,10% TAE
- Banesto: 4,04% TAE
- Ibanesto: 4,00% TAE
- ING Direct: 4,00% TAE
- Openbank: 4,00% TAE
- Banco Santander: 4,00% TAE
Sin embargo, pocos fondos de inversión (el 20%) conservadores (de menor riesgo) han sido capaces de batir esta rentabilidad, y encima han tenido que asumir un cierto riesgos.
- Fondos monetarios: no hay ninguno que ofrezca una rentabilidad a 1 año que se acerque a los depósitos bancarios.
- Renta Fija a corto plazo: sólo un 6,9% obtienen rentabilidad superiores al 5% en los últimos 12 meses.
- Deuda a largo plazo: son más rentables, el 57% ofrecen más del 5%, pero tienen más riesgo que la renta fija y los fondos monetarios, y además son a largo plazo.
- Fondos de renta fija mixta: el 13% bate a los depósitos, pero al tener en su cartera acciones, el riesgo es muchísimo mayor.
- Fondos Garantizados de renta fija: el 40% ofrece más de un 5%.
Por último recordamos que la rentabilidad de estos productos son los del últimos año, así que si inviertes ahora, puede que dé más rentabilidad o también menos, ya que rentabilidades pasadas no garantiza rentabilidades futuras.
Esta es la diferencia más importante con los depósitos bancarios, que si lo contratas al 4,75% TAE a 1 año, eso es lo que te darán, pase lo que pase, salvo que quiebre la entidad o se liquide, en tal caso, sólo se recuperará el capital invertido (cubierto por el FGD) y los intereses ya cobrados.
