Desde que dimos la noticia de la existencia de una cuenta al 4% TAE en CIC Iberbanco francés contratable por españoles, hemos «revolucionado» los foros de dinero, y se ha producido una avalancha de peticiones de información tanto al banco en cuestión como a nosotros.
Los propios comerciales de CIC Iberbanco reconocen que están saturados de peticiones, y el tiempo de respuesta a los posibles clientes se está dilatando.
Nosotros por nuestra parte os intentaremos contar un poco el proceso de apertura, la operativa y todas las claves de esta cuenta bancaria.
¿Qué es CIC Iberbanco?
CIC Iberbanco, una entidad financiera francés, filial de uno de los más sólidos grupos bancarios internacionales, el Crédit Mutuel-CIC, cuyo rating está entre los más solventes.
>> Ver rating de CIC Iberbanco
Dentro de esta entidad se integró el Banco Popular Francés y ha creado una red en común con el Banco Popular España
¿Qué ofrece?
CIC Iberbanco ha ofrecido producto muy competitivos con rentabilidad muy superiores a los productos españoles.
El que mayor interés suscitó a nuestros lectores fue la cuenta ahorro, Livret Bienvenue» o «Libreta de bienvenida, al 4% TAE durante 6 meses a residentes españoles.
Se trataba de una cuenta de captación de clientes al estilo de la Cuenta Naranja de ING Direct, con las siguientes características:
- Rentabilidad inicial: 4% TAE.
- Periodo inicial de alta rentabilidad: 6 meses.
- Inversión máxima: 50.000€
- Rentabilidad después: 0,75% TAE.
- Disponibilidad del dinero: Total.
- Pago de intereses: Anualmente, todos los meses de enero. Si quieres cancelar la cuenta, se te liquida los intereses en ese momento
>> Ver producto en vigor actualmente.
¿Cómo se abre la cuenta?
La apertura de la cuenta es totalmente a distancia (al igual que el resto de las operativas), así que tranquilos, que no tenemos que ir en ningún momento a Francia.
La forma más fácil es dejar nuestro número de teléfono en su web y ellos nos llaman, y tranquilos no tenéis que saber francés, os hablarán en Castellano (hemos hablando con un comercial y tiene hasta nombre español).
Tras el primer contacto, te envían los documentos de apertura de la cuenta y nos indican que hemos de remitirlo vía postal acompañado de DNI y recibo de suministro de hogar y declaración de la renta a Francia.
Exigen para abrir la cuenta un ingreso inicial de 10 euros vía OTE de igual forma que ING o cualquier banco online en España.
¿Cómo se opera la cuenta?
Es una cuenta al estilo de ING Direct, se puede tramitar todo a distancia a través de su sistema Filbanque, la banca a distancia de CIC Iberbanco:
- Teléfono: +34 0 892 700 300
Tiene la ventaja de que tanto la web como los operadores hablan el Castellano.
¿Cómo se mete dinero en la cuenta?
Mediante transferencia y será sin comisiones si utilizáis alguna entidad que no cobre comisiones por esta operación: cuando el banco no cobra comisiones por transferencia es en toda la Zona Euro:
No hemos podido confirmar, pero imaginamos que también se puede ingresar dinero vía OTE.
¿Y para retirar el efectivo?
Por transferencia, que será gratuita, si lo hacéis vía Filbanque.
También podéis disponer de efectivo a través de Banco Popular y TargoBank de hasta 3.000 euros, pero conlleva una comisión de 12 euros por operación.
¿Qué garantías tiene la cuenta?
El dinero está garantizado por una de las entidades más solventes del mundo, el Crédit Mutuel-CIC con un rating bastante alto.
En caso de quiebra de dicha entidad, el dinero estaría cubierto por el FGD Francés.
¿Y los impuestos?
Como la cuenta está en Francia y nosotros no somos residentes, estamos exento de pagar impuestos allí.
Según información de la entidad, ellos no practican retención alguna y somos nosotros los que hemos de declararlo en España en la Renta.
De esta forma, el impuesto que debemos de pagar por los intereses es el mismo que si lo hubiéramos obtenido de un banco español, con la salvedad de que no nos practica retenciones, sino que se paga íntegro en la declaración de la renta.
Tened cuidado, que estos intereses no figura automáticamente en el borrador, debéis de modificarlo para añadir los intereses en bruto.
¿Alguna obligación más con la Administración?
Sí, hay que comunicar tanto al Banco de España como a la Agencia Tributaria:
- Banco de España: En 2014 sólo sería necesario realizar una declaración anual por tener pasivos en el extranjero.
- Agencia Tributaria: Si no superas los 50.000 euros (la cuenta sólo permite hasta 50.000 euros), no tienes que hacer la declaración informativa de tenencia de cuentas bancarias en el extranjero con el modelo 720.
>>Ver más detalles sobre obligaciones con la administración
¿Alguna comisión?
La única comisión que se vislumbraba figura en su libro de tarifas, donde dice que cobra comisiones por utilizar su banca a distancia Filbanque, sin embargo, la entidad ha informado de que esas con comisiones máximas, pero que actualmente es totalmente gratuito.
Así, que la cuenta es TOTALMENTE GRATIS.
¿Más información?
Más información solicítalo aquí.
Hola, los intereses te los abonan «en bruto», por lo que tendrías que hacer tú el pago a Hacienda, entiendo que se indicaría en la declaración del IRPF. Pero tiene el mismo tratamiento fiscal que un depósito en España???
El mismo tratamiento.
La diferencia es que con un depósito en España, cuando te pagan los intereses te retienen un 21%, y después ya figura tanto los intereses brutos como el dinero retenido.
En el caso francés, no te practican retenciones, y cuando viene el borrador, no figura nada de esto.
Eres tú el que tienes que modificar el borrador y añadir los intereses obtenidos en el extranjero, y por dichos intereses pagarás unos impuestos, que es el 21%.
Si haces la decalración de la renta con el programa padre, es igual, tienes que añadirlo y ya está.
La declaración del 2013 se hace entre los meses de abrir a junio de 2014.
SAlu2.
Buenas, lo primero gracias por la pagina y por toda la información que das en ella.
En el apartado de los impuestos no entiendo la parte donde escribes que los intereses no figuran automáticamente en el borrador por lo que debemos modificarlo para añadir los intereses en bruto. ¿que quieres decir exactamente?¿ en que momento hay que hacerlo? ¿que pasa si no lo haces?
Espero que puedas contestarme, gracias y disculpa mi torpeza
Misma respuesta que a LUIS.
Lo único que parece algo confuso es el tema de los intereses y las quincenas. Releyendo el foro veo que quien abra la cuenta el día 2 de diciembre le comenzará a contar, a partir del día 16, los 6 meses de rentabilidad al 4% T.A.E.
El moderador de la web me responde en otro post: -«Si abres por ejemplo el día 5 pierdes hasta el día 15 la alta remuneración». Bueno, creo que no es «perderla» realmente, sino que la primera quincena de alta remuneración comenzaría el día 16.
Conclusión: La primera quincena de alta remuneración comienza el próximo día 1 o día 16 al que se haya efectuado la apertura de la cuenta. ¿Es correcto?
Según entiendo yo, comienza a rentar los días 1 y 16 de cada mes.
De todas formas, cuando os pongáis en contacto con el comerciar, preguntar por este punto.
Salu2.
Hoy he ido a preguntar a mi banco (Banco Santander) a ver si me cobraban comisión por hacer transferencias a una cuenta en otro país de la UE (estoy en proceso de apertura de la cuenta CIC Iberbanco); yo pensaba que no tendría o sería de muy poco ya que pertenezo al plan queremos ser tu banco del Santander, y resulta que me contestan que cobran «gastos swift» por una LEY de junio de este año y que son de 10 € por transferencia, ¿esto lo cobran en todos los bancos?
Hay otras entidades que no cobran, tipo ibanesto:
– http://www.tucapital.es/depositos/cuentatransferenciaue.html
Salu2.
Hola Elena,
Coméntales que los gastos swift (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) que te comenta crees que no los debería aplicar para transferencias dentro de la UE o zona SEPA (Single Euro Payments Area) a ver que te dice…porque a veces dicen muchas patujadas…a no ser que no le hayas indicado que la transferencia es para dentro de la UE. Las comisiones de las transferencias en euros, coronas suecas o lei rumanos por valor de hasta 50.000 euros realizadas entre países del Espacio Económico Europeo (los de la Unión Europea más Liechtenstein, Noruega, Islandia) deben ser iguales a las que cobran las entidades en su país de origen por transferencias nacionales (Reglamento(CE) 924/2009) http://www.bde.es/clientebanca/productos/cambio/comisiones/internacionales.htm
Si se ponen muy tontos para no perder el tiempo te abres una cuenta ibanesto como te comentaron, le dices que lo transfiera ahí con el concepto de «ya no queremos ser tu banco» y de ahí a Iberbanco y te olvidas de esos rateros ;-)
Saludos,
No tengo cuenta en ibanesto y no me dejar hacela, la página web me dirige a isantander.
Abrete en iSantander, es el que reemplaza a ibanesto.
Tiene prácticamente las mismas condiciones.
Salu2.
Para mi que deberían permitir abrir y cerrar la cuenta sin mandar documentación por correo, ya no sólo por el coste sino por el tiempo en la tramitación y supongo que es aún peor ese handicap si eres como yo de Canarias. Ya muchos bancos online lo hacen por el sistema web (en este caso sería con Filbanque) e incluso pasando la documentación necesaria escaneada por e-mail.
Aún así, aquí en España banqueros, políticos y derrochadores se frotan las manos con los nuevos tipos y nos obligarán a sacar nuestros ahorros de hormiguitas fuera de nuestro país.
Ya, debería de mejorar su sistema. El mejor que he visto ha sido para la apertura de la cuenta COINC, todo online y durante el proceso, te piden la firma, y los documentos escaneados.
Salu2.
Estoy de cuadero con debería hacerse como COINC. Por cierto si traspasas el dinero de COINC a este banco francés sabe alguien si también se debe pagar “gastos swift”, como comentaba Elena… o es gratutito como el resto de transferencias a otras cuentas de bancos españoles?
Lo que no sé si COINC permite asociar una cuenta extranjera.
Nosotros sabemos que las siguientes cuentas no conlleva comisiones por transferencia a la zona euro:
– http://www.tucapital.es/depositos/cuentatransferenciaue.html
Salu2
Por si ayuda, me confirmaron desde COINC que solo funcionan con cuentas españolas.
Saludos,
Gracias por la información.
Comentar que desde el 1 de Febrero entra en vigor la obligatoriedad de utilizar el sistema SEPA para transferencias y domiciliaciones, por lo que podremos asociar o utlizar una cuenta de cualquier pais europeo con las mismas condiciones que si estuviera dentro de España, y con los mismos gastos por supuesto (si no cobran comisiones por transferencias nacionales tampoco las pueden cobrar por transferencias SEPA). Esto es asi para todos los bancos europeos. Estos dias muchos estaréis recimiendo comunicaciones de vuestros bancos sobre la migración al sistema SEPA.