Desde que dimos la noticia de la existencia de una cuenta al 4% TAE en CIC Iberbanco francés contratable por españoles, hemos «revolucionado» los foros de dinero, y se ha producido una avalancha de peticiones de información tanto al banco en cuestión como a nosotros.
Los propios comerciales de CIC Iberbanco reconocen que están saturados de peticiones, y el tiempo de respuesta a los posibles clientes se está dilatando.
Nosotros por nuestra parte os intentaremos contar un poco el proceso de apertura, la operativa y todas las claves de esta cuenta bancaria.
¿Qué es CIC Iberbanco?
CIC Iberbanco, una entidad financiera francés, filial de uno de los más sólidos grupos bancarios internacionales, el Crédit Mutuel-CIC, cuyo rating está entre los más solventes.
>> Ver rating de CIC Iberbanco
Dentro de esta entidad se integró el Banco Popular Francés y ha creado una red en común con el Banco Popular España
¿Qué ofrece?
CIC Iberbanco ha ofrecido producto muy competitivos con rentabilidad muy superiores a los productos españoles.
El que mayor interés suscitó a nuestros lectores fue la cuenta ahorro, Livret Bienvenue» o «Libreta de bienvenida, al 4% TAE durante 6 meses a residentes españoles.
Se trataba de una cuenta de captación de clientes al estilo de la Cuenta Naranja de ING Direct, con las siguientes características:
- Rentabilidad inicial: 4% TAE.
- Periodo inicial de alta rentabilidad: 6 meses.
- Inversión máxima: 50.000€
- Rentabilidad después: 0,75% TAE.
- Disponibilidad del dinero: Total.
- Pago de intereses: Anualmente, todos los meses de enero. Si quieres cancelar la cuenta, se te liquida los intereses en ese momento
>> Ver producto en vigor actualmente.
¿Cómo se abre la cuenta?
La apertura de la cuenta es totalmente a distancia (al igual que el resto de las operativas), así que tranquilos, que no tenemos que ir en ningún momento a Francia.
La forma más fácil es dejar nuestro número de teléfono en su web y ellos nos llaman, y tranquilos no tenéis que saber francés, os hablarán en Castellano (hemos hablando con un comercial y tiene hasta nombre español).
Tras el primer contacto, te envían los documentos de apertura de la cuenta y nos indican que hemos de remitirlo vía postal acompañado de DNI y recibo de suministro de hogar y declaración de la renta a Francia.
Exigen para abrir la cuenta un ingreso inicial de 10 euros vía OTE de igual forma que ING o cualquier banco online en España.
¿Cómo se opera la cuenta?
Es una cuenta al estilo de ING Direct, se puede tramitar todo a distancia a través de su sistema Filbanque, la banca a distancia de CIC Iberbanco:
- Teléfono: +34 0 892 700 300
Tiene la ventaja de que tanto la web como los operadores hablan el Castellano.
¿Cómo se mete dinero en la cuenta?
Mediante transferencia y será sin comisiones si utilizáis alguna entidad que no cobre comisiones por esta operación: cuando el banco no cobra comisiones por transferencia es en toda la Zona Euro:
No hemos podido confirmar, pero imaginamos que también se puede ingresar dinero vía OTE.
¿Y para retirar el efectivo?
Por transferencia, que será gratuita, si lo hacéis vía Filbanque.
También podéis disponer de efectivo a través de Banco Popular y TargoBank de hasta 3.000 euros, pero conlleva una comisión de 12 euros por operación.
¿Qué garantías tiene la cuenta?
El dinero está garantizado por una de las entidades más solventes del mundo, el Crédit Mutuel-CIC con un rating bastante alto.
En caso de quiebra de dicha entidad, el dinero estaría cubierto por el FGD Francés.
¿Y los impuestos?
Como la cuenta está en Francia y nosotros no somos residentes, estamos exento de pagar impuestos allí.
Según información de la entidad, ellos no practican retención alguna y somos nosotros los que hemos de declararlo en España en la Renta.
De esta forma, el impuesto que debemos de pagar por los intereses es el mismo que si lo hubiéramos obtenido de un banco español, con la salvedad de que no nos practica retenciones, sino que se paga íntegro en la declaración de la renta.
Tened cuidado, que estos intereses no figura automáticamente en el borrador, debéis de modificarlo para añadir los intereses en bruto.
¿Alguna obligación más con la Administración?
Sí, hay que comunicar tanto al Banco de España como a la Agencia Tributaria:
- Banco de España: En 2014 sólo sería necesario realizar una declaración anual por tener pasivos en el extranjero.
- Agencia Tributaria: Si no superas los 50.000 euros (la cuenta sólo permite hasta 50.000 euros), no tienes que hacer la declaración informativa de tenencia de cuentas bancarias en el extranjero con el modelo 720.
>>Ver más detalles sobre obligaciones con la administración
¿Alguna comisión?
La única comisión que se vislumbraba figura en su libro de tarifas, donde dice que cobra comisiones por utilizar su banca a distancia Filbanque, sin embargo, la entidad ha informado de que esas con comisiones máximas, pero que actualmente es totalmente gratuito.
Así, que la cuenta es TOTALMENTE GRATIS.
¿Más información?
Más información solicítalo aquí.
Bueno, pues finalmente me llamaron.
Desde mi punto de vista, la unica pega que veo es la de transferir el dinero desde España a Francia. Otra cosa que me han dicho, es que envian el contrato por email y luego hay que enviarlo certificado (lo que seran unos 5€/10€ imagino).
Me comento que para enviar el dinero a Francia, hay que enviar un aviso a Hacienda dependiendo del importe (¿Alguien lo sabe?), y que luego esta operacion hay que declararla ya que no aparecera automaticamente en el borrador, y nos liquidarian el 4%limpios de polvo y paja, y no como en los depositos de España que ya te hacen la retencion cuando te liquidan intereses.
Por lo demas no hay comisiones de ningun tipo, ni siquiera para transferir el dinero de Francia a España y se puede cancelar la cuenta a los 6 meses para aprovechar el interes maximo sin penalizaciones de ningun tipo ya que es una cuenta de ahorro y no un deposito.
Tambien me ha dicho, si bien no tienen otro producto al 4%, tienen depositos al 3% y al 3,5%, por lo que quiza seria interesante mirarlo a la finalizacion de esta promo para ver si conviene traerse la past de nuevo, o dejarla alla un tiempo mas
Me comentaron que los incios de estas cuentas, son por quincenas, por lo que en caso de querer abrirla, tenemos que comunicarnos con ellos al principio de la quincena para poder gestionar el contrato y enviarlo de modo que a principios de la quincena siguiente, tengamos ya el dinero ingresado en cuenta y aprovechemos al 100% el periodo de rentabilidad del 4%.
Haaa, me olvidaba, lo de ingresar en la web, todas las veces que quieras, es gratis siempre
Tambien tienen otro producto interesante que se llama “Compte Évolutif CIC”
Se trata de un plazo fijo a 12 meses que se actualiza automaticamente cada 5 años
Rémunération :
1ère année : 1,85%
2ème année : 2,65%
3ème année : 3,00%
4ème année : 3,50%
5ème année : 4,00%
Podria ser un buen complemeto para luego dejar el dinero fuera de España en el caso de no encontrar nada mejor
deja el producto tener alguna tarjeta de debito o credito??
Es una cuenta de ahorro, no es una cuenta corriente. Es como la cuenta naranja, así que no.
OJO: Si te envian el contrato esta semana, pierdes una quincena de intereses, les copio/pego un mail que me envio el tio de Francia a mi justamente en respuesta por este tema …
MI PREGUNTA:
“Gonzalo, tengo una duda …
En mi caso, los seis meses de la promocion del 4%…
¿Comienzan a partir de la segunda quincena de diciembre?,
¿O a partir del dia 2 de diciembre? (Fecha del contrato)
En el segudo caso, perderia los intereses de la primera quincena, verdad?”
SU RESPUESTA:
“Si le envío el contrato el día 2 los 6 meses empezaran a contar a partir del 16 de Diciembre, por lo que a día 15 el dinero debería estar ya en la cuenta para que no pierda la primera quincena.”
Ah, muchas gracias…y nos podrías confirmar lo de enviar carta por correo para cerrar la cuenta, también por ahí se lee que hay que enviar también por correo para la apertura:
Fotocopia DNI.
Fotocopia de algún recibo como garantía de tu residencia en España.
Fotocopia declaración de la renta.
Por cierto, felicidades por la web ;-)
Sí, así es.
Gracias por las felicitaciones.
Ayer me llamó un comercial informandome, a continuacion recibo este email, para la semana que viene seguir con el proceso de contratacion, ademas de devolver el contrato firmado, hay una grabacion de voz para mostrar la conformidad con dicha contratacion y verificar tus datos.
¿CÓMO SE RECUPERA EL DINERO DE LA ENTIDAD FRANCESA? Se habla de dos opciones:
1.- a traves de Banco POPULAR (Con COMISION)
2.- por ¿FILBANK? (Sin COMISION)…¿ en que consiste esta opción , y es facil de utilizar/ darse de alta, coste?….
Gracias.
Filbanque es la web de clientes de CIC Iberbanco.
Con tu contraseña entras en tu cuenta y haces una transferencia (sin comisiones) a cualquier cuenta que tengas aquí en España.
El coste es 0. Leete la preguntas respondidas en el propio artículo de arriba.
Salu2.