El Banco Central Europeo (BCE) ha subido el tipo de interés en un 0,75%, la mayor subida de la historia, hasta 1,25%.
Impactará directamente sobre los tenedores de una hipoteca, porque el Euribor no ha parado de subir y por supuesto; y también sobre los ahorradores que ya están viendo cómo cada semana hay mejores ofertas en cuentas o depósitos.
Cuando en el mes de abril comentamos que el fin del dinero gratis se aproximaba debido a la inflación (ver aquí), no esperábamos que durara tanto tiempo.
La inflación interanual de la zona euro se situó en agosto en el 9,1% y se espera un alza de precios este año del 8,1% y del 5,5% en 2023 y el 2,3% en 2024.
Supone el mayor encarecimiento de los precios de toda la serie histórica y más de cuatro veces la meta de estabilidad de precios del 2% del BCE.
Hipotecas
El Euribor lleva desde el mes de diciembre, cuando marchó -0,5%, subiendo y subiendo.
El mes de agosto terminó en el 1,249%, siendo el máximo en una década. Una hipoteca media de 150.000€ y a 30 años de plazo supondrá un sobrecoste de 120€ al mes.
Pero eso no ha hecho más que empezar, los últimos días, el Euribor se ha situado cerca del 2%, marcando la media provisional del mes en el 1,891%. Si sigue así, esas mismas hipotecas subirán en 175€ al mes.
Volverán tiempos difíciles…
Depósitos
Está claro que si sube el Euribor, el interés interbancario, muchos bancos verán que es más barato financiarse a través de los ahorradores.
Lo que nos ha vendido durante años que los bancos no podían pagar intereses por nuestro dinero, se terminó: Tipo de interés positivo, Euribor en torno al 1%…
El dinero gratis se ha terminado ya, y poca justificación queda para que ING o BBVA siga cobrar por los depósitos de los clientes. Las mentiras que los bancos nos han vendido en este tiempo, ya no se sostiene.
El mercado de depósitos, hay bastantes movimientos. Llevábamos mucho tiempo sin ver algo parecido:
- l Banco Sabadell ofrece durante 1 año un 2% TAE en su cuenta online sin comisiones. Eso sí, lo vincula a nómina. En caso contrario al 1% TAE. Además, da 50€ de bienvenida (ver aquí)
- EBN Banco ha cambiado varias veces sus depósitos y ahora ofrece hasta 1,5% TAE (ver aquí).
- Renault Bank ofrece una cuenta al 0,7% TAE y un depósito de hasta 1,4% TAE (ver aquí)
- Facto, que sólo daba al 0,01% TAE ha subido hasta el 1,4% TAE (ver aquí)
- Pibank ha subido la rentabilidad de su cuenta hasta el 0,6% TAE y depósitos hasta 1,2% TAE (ver aquí).
- MyInvestor ha subido el límite remunerado y da la posiblidad de obtener el 1% TAE por tiempo indefinido (ver aquí).
- BFS igualmente ha subido hasta el 0,9% TAE sus depósitos (ver aquí)
- Orange Bank, que ofrecerá hasta el 0,7% TAE para 100.000€ (ver aquí).
Ojo, que muchos de estos depósitos son a muy largo plazo. Nuestra recomendación es no comprometeros durante mucho tiempo. Los depósitos seguirán subiendo.
Con un Euribor superando el 2% y subiendo, con letras del tesoro a varios meses y las de 12 meses, que ya han pagado al 1,41% en la subasta de Septiembre y que gozan de seguridad y liquidez, pronto tendran que pagar mejores intereses.
Completamente de acuerdo.
Captar capital al 0% e invertir sin riesgo en letras del tesoro al 1,41 % es una pasada.
Saludos.
Puedes poner un tutorial de cómo lo haces para poder invertir en las letras del tesoro? Es necesario presentarte en persona o si lo haces por internet tener certificado digital? Es que no quiero perder mucho tiempo. Soy algo viejo para liarme con estas cosas. Gracias.
Al vencimiento de una letra o bono del tesoro, la devolución del principal te dan un mordisco por los gastos de la trasferencia del 1,5 por mil. Mínimo 9€ y máximo 200. Hoy he estado en las oficinas y he aclarado esto, un mes antes del vencimiento te mandan un aviso, si quieres que te retornen el dinero, no te libras de pagar los gastos, pero si quieres reinvertir, se queda en la cuenta directa hasta 30 días y se cobran de ese deposito la nueva suscripción, te mandan transferencia gratis de los intereses que te pagan por anticipado. La subasta de julio al 0,70; la de agosto 0,80, la de setiembre 1,40 la de Octubre llega casi seguro al 2%, el Euribor ya lo ha superado.
Hola! Gracias por el aporte. Sólo una apreciación, el mínimo que se cobran por el pago es de 0,90€ y el máximo, cómo bien decías, de 200€.
Muchas gracias Blas por tu aportación bien detallada.
Pero a mi aún me quedan un par de dudas:
1) ¿Dónde se compran esas letras (por internet, en un banco,..? y,
2 ¿Cómo se hace para comprarlas?
Hola Javier,
Se pueden comprar presencialmente en las oficinas del Banco de España o a través de internet des de la web del tesoro público. Si lo haces a través de la web necesitarás dni electrónico o clave permanente para identificarte de forma segura. En la misma web hay un tutorial dónde explica como comprar estos productos. Si no tienes muy claro cómo funciona casi te recomiendo que te pases por una oficina para que te expliquen las 4 cosas a saber sobre las letras, bonos y obligaciones.
https://www.tesoropublico.gob.es/es/servicios/compra-y-venta-de-valores