El Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria, conocido por sus siglas Frob, rechaza rescatar el Banco de Madrid por no ser un riesgo para el sistema.

De esta forma, devuelve la gestión al Juez encargado del concurso de acreedores que lo había suspendido el día anterior dando la oportunidad al Frob para su rescate.

Esta decisión se ha producido tan sólo 24 horas después, y eso que disponía de un plazo máximo de 14 días.

Está claro que la decisión ya estaba tomada de ante mano, utilizar dinero público para rescatar un banco de ricos se vende muy mal en un año de elecciones.

La única espina es la posible multa que pueda imponer Estados Unidos a la entidad por blanqueo de capitales, porque lo que es la entidad, era bastante solvente: uno de los bancos españoles con mejores ratios de capital (38,4% frente el 12,1% del sector), y una morosidad muy por debajo del sector (1,92% frente la media del 13% del sector)

¿Y entre tanto qué?

El Banco de España ha impuesto un corralito tanto a los depósitos y cuentas bancarias así como los fondos, sicavs y acciones depositados en el Banco de Madrid.

Este corralito no afecta por ejemplo a los fondos de Liberbank gestionado por el Banco de Madrid, pero cuyo depositante es CECA Bank.

El número total de afectados rondan los 100.000 ahorradores.

¿Qué es es un corralito?

Es una restricción temporal a la libre disposición del dinero que los clientes tienen en el banco.

Esta medida se impone para evitar una situación de pánico en la que todos los clientes hacen cola en las oficinas de la entidad para intentar recuperar el dinero.

¿Hasta cuánto el corralito?

El corralito sobre los depósitos y cuentas, según ha confirmado el Banco de España, será hasta que el juez concursar dictamine.

Una vez que el Juez dictamine el concurso de acreedores, el FGD dispondrá de un plazo máximo de 3 meses para pagar.

De todas formas, el FGD ha emitido un comunicado en el que ha anunciado que que próximamente se pondrá en contacto con los clientes de Banco Madrid para proceder al pago de los importes garantizados, con un límite legal de 100.000 euros por titular con la «máxima celeridad» posible.

Mientras que el veto al reembolso y traspaso de fondos y sicavs será por el tiempo imprescindible para garantizar los derechos de los inversores en estos productos y su igualdad de trato según ha anunciado la CMNV.

¿Se perderá el dinero de los depósitos y cuentas?

No, la totalidad no. Los depósitos y cuentas (La entidad cuenta a septiembre de 2014 con unos 674,7 millones de euros en depósitos) están garantizados hasta 100.000 euros por cliente por el FGD.

De esta forma:

• Los clientes que tengan menos de 100.000 euros (unos 15.000) en la entidad recuperarán todo su dinero.
• Los clientes con más de 100.000 euros (unos 500), recuperarán inicialmente 100.000 euros y para cobrar el resto se pondrá a la cola de los acreedores de la entidad.

Hasta el momento, no ha habido en España ninguna crisis bancaria que haya terminado con pérdidas para un depositante, veremos qué ocurre esta vez.

¿Y los fondos, sicavs, planes, etc?

Los activos de estos productos son propiedad de sus partícipes. El Banco de Madrid sólo lo gestiona o lo custodian.

Los propietarios no han de preocuparse, una vez que se levanten el corralito, lo podrán traspasar a otra entidad y otra gestora.