Los nuevos administradores de Banco Madrid, designados por el Banco de España, han decidido solicitar el concurso voluntario de acreedores de la entidad financiera hoy lunes.

Esta situación está motivada por la intervención del Banco de España por el caso de supuesto de blanqueamiento de capitales de su matriz andorrana BPA y el posterior fuga de depósitos.

Según indica la entidad, «las importantes retiradas de fondos de clientes que ha tenido que atender la entidad en los últimos días han afectado a su capacidad para hacer frente al cumplimiento puntual de sus obligaciones».

«La solicitud de concurso permite asegurar un igual trato de los depositantes de la entidad y del resto de sus acreedores. El Banco de España recuerda que los depósitos de los clientes de Banco de Madrid, están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito hasta un máximo de 100.000 euros por titular«, asegura el Banco de España.

«Esta garantía se hará efectiva lo antes posible una vez se cumplan los trámites pertinentes. Los titulares de valores depositados en Banco de Madrid, S.A. gozarán de derecho de separación en los términos establecidos en la normativa vigente», afirma.

Los fondos de inversión, planes de pensiones, acciones, etc, gestionado por la entidad no corren riesgos, son propiedad de sus dueños, quienes han de llevárselo a otra gestora.

¿Qué pasa ahora?

El dinero de los depósitos (unos 674 millones de euros según los últimos datos de los clientes) se quedarán bloqueados (corralito) hasta la decisión del Juez Concursal.

¿Qué está cubierto por el FGD?

El FGD cubre hasta un máximo de 100.000€ por titular y entidad.

Si una persona invierte en un banco por ejemplo 120.000€ a su nombre, el FGD no le cubrirá los últimos 20.000€ salvo que deposite ese dinero bajo 2 titulares, de esta forma, cubrirá con 60.000€ a cada uno de ellos.

¿Cuáles son los depósitos NO garantizados?

En primer lugar todo lo que exceda de 100.000 euros por persona y entidad está fuera de las garantías.

Tampoco están garantizados los depósitos realizados por otras entidades de crédito tanto por cuenta propia como en su nombre así como los realizados por los siguientes:

• Las sociedades y agencias de valores.

• Las entidades aseguradoras.

• La sociedades de inversión mobiliaria.

• Las sociedades gestoras de instituciones de inversión colectiva, así como las sociedades gestoras de fondos de pensiones, de los fondos de titulización y de capital riesgo y los depósitos de las entidades que gestionan.

• Las sociedades gestoras de cartera.

• Las sociedades de capital riesgo y sus correspondientes sociedades gestoras.

• Las entidades cuya actividad principal sea la tenencia de acciones o participaciones.

• Las entidades, cualesquiera que sea su denominación o estatuto que, de acuerdo con la normativa que les resulte aplicable, ejerzan las actividades típicas de las anteriores.

• Cualquier entidad financiera sometida a supervisión prudencial.

Además están:

• Los valores representativos de deudas emitidos por la entidad de crédito, incluso los pagarés y efectos negociables.

• Los certificados de depósito al portador, las cesiones temporales de activos y las financiaciones con cláusula de subordinación.

• Los depósitos constituidos por empresas pertenecientes al mismo grupo económico que la entidad de crédito.

• Los depósitos constituidos por las Administraciones Públicas.

• Los depósitos constituidos por quienes ostenten cargos de administración o dirección en la entidad, así como por los cónyuges y familiares en primer grado de unos y otros.

• Los depósitos de capitales resultantes de operaciones de blanqueo de capitales.

• Por clientes que hayan obtenido, a titulo personal, condiciones financieras que hayan contribuido a agravar la situación de la entidad, siempre que tal circunstancia haya sido determinada por sentencia firme.

En definitiva, los ahorradores chipriotas, el ciudadano de a pie, sólo se tienen que preocupar si tienen más de 100.000 euros en un único banco, que por lo que sabemos de España, no es nada común.

¿Cuánto tiempo tardan en devolver los ahorros en caso de quiebra?

El plazo para la devolución de los ahorros es de 3 meses, aunque la Comisión Europea ha propuesto reducirlo progresivamente y para el 2013, el plazo máximo será de 7 días.

Sin embargo, aquí van a tardar algo, ya que se requiere una decisión judicial previo.

¿Si tengo un depósito y una hipoteca en el Banco de Madrid, se compensan?

El FGD español a diferencia de la holandesa, no compensa los créditos con los ahorros. Te garantiza los 100.000€ de los depósitos, pero el crédito seguirá vigente y con la misma deuda.

Así si tienes un depósito de 120.000€ en una entidad y un crédito de 150.000€, en caso de quiebra, el FGD e devolverá 100.000€ del depósito y seguirás debiendo 150.000€ de tu préstamo.