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Pibank: Información, rating y solvencia, FGD y productos, 3.7 out of 5 based on 97 ratings Oficina online del Banco Pichincha.
Explicaciones sobre sus pérdidas en 2018:
El señor Don J.S., Director de Comunicación de Banco Pichincha, nos ha enviado una breve explicación sobre la cuenta de resultados de la entidad del año 2018.
Según el mismo, los «resultados son debido a la profunda reestructuración de las carteras de crédito y de renta fija, las inversiones acometidas para la creación y lanzamiento del banco directo, Pibank, y las dirigidas al refuerzo de la línea de negocio para el segmento latino mediante la implantación de un nuevo modelo de oficina. Todo ello se tradujo en un incremento en la plantilla del 23%.»
Os dejamos una comparativa de la cuenta de resultados del año 2018 vs 2017 (Ver datos completos 2017 y 2018.), y apuntamos los cambios más importantes y que cada uno saquen sus conclusiones:
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2017 |
2018 |
| Margen intereses |
15.362.000 |
14.008.000 |
| Ingreso-gasto comisión |
5.260.000 |
4.110.000 |
| Activos y pasivos |
-7.000 |
-3.294.000 |
| Margen Bruto |
20.616.000 |
14.824.000 |
| Gastos personal |
5.118.000 |
10.299.000 |
| Otros gastos administrativos |
10.069.000 |
12.597.000 |
| Amortizaciones |
386.000 |
915.000 |
| Deterioro Activos financieros |
-7.218.000 |
-539.000 |
| Resultado del EJERCICIO |
243.000 |
-9.014.000 |
| Otro resultado global |
-1.690.000 |
218.000 |
| Resultado Global Total |
-1.448.000 |
-8.795.000 |
Existe un cambio sustancia entre los 2 años en:
- Reducción considerable del margen bruto. Los motivos:
- Menor margen de intereses
- Menor ingreso por comisiones y
- Fundamentalmente por las pérdidas de sus activos y pasivos.
- Un incremento de casi al doble en gastos de personal (¿explicable por un incremento de plantilla del 23%?)
- Los activos financieros de la entidad ha dejado de deteriorarse, en 2017, se perdió más de 7 millones. Si no se tuviera en cuenta este punto, las diferencias serían aún mayores.
Observamos en esta entidad que los ingresos por comisión y margen de interés no cubre los gastos administrativos, cosa que en la mayoría de los bancos sí que lo hacen, incluso los bancos que también tuvieron pérdidas en 2018.
Ratings Fitch a largo plazo:
| AAA: | Máxima seguridad. |
| AA: | Seguridad muy alta. |
| A: | Gran capacidad de solvencia y bajo riesgo de crédito. |
| BBB: | Alta solvencia, aunque es más sensible a cambios adversos en la coyuntura económica. |
| BB: | Solvencia garantizada, aunque existen ciertos riesgos de impago. |
| B: | La solvencia del emisor es muy justa, una deuda que puede llegar a incurrir en impagos. |
| CCC: | Las probabilidades de impago es alta. |
| CC: | Las probabilidades de impago es muy alta. |
| C: | El impago de intereses o del principal es inminente. |
| RD: | El emisor ha dejado de pagar alguno de los pagos vencidos, pero no de todas sus emisiones de deuda. |
| D: | Deuda con impagos de intereses y principal. |
Ratings Fitch a corto plazo:
| F1: | Máxima seguridad de pago. Puede llevar un (+) para indicar una gran solvencia. |
| F2: | Seguridad muy alta y riesgo de impago muy bajo. |
| F3: | Seguridad alta, aunque ante eventos desfavorables podría tener dificultades. |
| B: | Capacidad muy justa para hacer frente a sus obligaciones y hay que vigilar a su evolución, ya que podría tener problemas. |
| C: | Las posibilidades de impagos son altas. |
| D: | Emisores o emisiones con impagos. |
Ratings Moody´s:
| Aaa: | Alta calidad, grado más pequeño de riesgo. |
| Aa1, Aa2, Aa3: | Alta calidad, con "riesgo de crédito muy bajo, pero su susceptibilidad a los riesgos a largo plazo parece un poco mayor |
| A1, A2, A3: | Calidad medio-alto, sujeto a bajo riesgo crediticio, pero que tienen elementos" actuales que sugieren una susceptibilidad de deterioro a largo plazo. |
| Baa1, Baa2, Baa3: | Moderado riesgo de crédito. |
| Ba1, Ba2, Ba3: | Calidad de crédito cuestionable. |
| B1, B2, B3: | Alto riesgo crediticio |
| Caa1, Caa2, Caa3: | Riesgo de crédito muy alto |
| Ca: | Altamente especulativas", y estan "por lo general en incumplimiento con sus obligaciones de depósito. |
| C: | La clase más baja de los bonos y están típicamente en incumplimiento, y la potencial recuperación es baja. |
Ratings Moody's:
| P-1: | Moody juzga Prime-1 como de "una capacidad superior para reembolsar las obligaciones de deuda a corto plazo". |
| P-2: | Moody juzga Prime-2 como "fuerte capacidad para pagar obligaciones de deuda a corto plazo". |
| P-3: | Moody juzga Prime-3 como de "una capacidad aceptable de reembolsar las obligaciones a corto plazo". |
| NP: | Moody considera "Not Prime" por no pertenecer "a ninguna de las categorías de calificación Prime". |
Ratings S&P:
| AAA | La más alta calificación de una compañía, fiable y estable. |
| AA | Compañías de gran calidad, muy estables y de bajo riesgo. |
| A | Compañías a las que la situación económica puede afectar a la financiación. |
| BBB | Compañías de nivel medio que se encuentran en buena situación en el momento de ser calificadas. |
| BB | Muy propensas a los cambios económicos |
| B | La situación financiera sufre variaciones notables. |
| CCC | Vulnerable en el momento y muy dependiente de la situación económica |
| CC | Muy vulnerable, alto nivel especulativo. |
| C | extremadamente vulnerable con riesgo de impagos. |
| A1 | El obligado tiene plena capacidad para responder del débito. |
| A2 | El obligado tiene capacidad para responder del débito aunque el bono es susceptible de variar frente a situaciones económicas adversas. |
| A3 | Las situaciones económicas adversas pueden condicionar la capacidad de respuesta del obligado. |
| B | Importante nivel especulativo. |
| C | Muy especulativo y de dudosa capacidad de respuesta del obligado. |
| D | De imposible cobro. |
Ratings S&P:
| A-1: | El obligado tiene plena capacidad para responder del débito. |
| A-2: | El obligado tiene capacidad para responder del débito aunque el bono es susceptible de variar frente a situaciones económicas adversas. |
| A-3: | Las situaciones económicas adversas pueden condicionar la capacidad de respuesta del obligado. |
| B: | Importante nivel especulativo. |
| C: | Muy especulativo y de dudosa capacidad de respuesta del obligado. |
| D: | De imposible cobro. |
Suspenso para valores inferiores al 6%
Suspenso para valores inferiores al 5%
Hoy será el último día que Pibank remunere su Cuenta Nómina para los primeros 5.000€, a partir de mañana, sólo pagará intereses el importe que supere los 5.000€ y será al 2,53% TAE (2,5% TIN) (sin cambios).
Las cuenta remuneradas más rentable del mercado llegan hasta el 5% TAE, pero todos tienen sus inconvenientes y condiciones, y no será siempre mejor el que más rentabilidad te ofrezca.