Los bancos online a diferencia de los bancos físicos, que ocultan sus productos ante su competencia e imponen condiciones diferentes en función de la negociación personal, los bancos online publicitan correctamente sus ofertas y son con las mismas condiciones para todos el público.
Sin embargo, estas ofertas no siempre son tan atractivos como podría parecer a primera vista. ¿La razón? Son productos que ofrece una rentabilidad atractiva, pero sólo durante un periodo inicial, para después bajar considerablemente su rentabilidad.
Ofertas de este tipo lo encontramos en varias entidades onlilne, son los que denominamos ofertas promocionales.
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| Rentabilidad inicial |
3,50% TAE |
3,40% TAE |
3,30% TAE |
3,30% TAE |
3,25% TAE |
| Periodo inicial |
3 mes |
4 meses + *(1) |
4 meses |
4 meses |
4 meses |
| Rentabilidad después |
2,00% TAE *(2) |
1,30% TAE |
1,20% TAE |
2,00% TAE (3) |
1,25% TAE |
| Comisión de mantenimiento |
Gratis |
Gratis |
Gratis |
Gratis |
9 euros semestrales *(4) |
| Transferencias |
Gratis |
Gratis |
Gratis |
Gratis |
Gratis |
| Inversión mínima |
10.000 € |
0 € |
0 € |
0 € |
500 € |
| Inversión máxima |
Sin Límite |
Sin Límite |
Sin Límite |
Sin Límite |
Sin Límite |
| Domiciliación de recibos |
No |
No |
No |
No |
Sí |
| Requisito |
Dinero nuevo |
Nuevo cliente |
Nuevo cliente |
Nuevo cliente |
Dinero nuevo |
*(1) Hasta el 1 de octubre de 2012.
*(2) En un depósito trimestral
*(3) Requiere la domiciliación de nómina y/o recibos, en caso contrario la rentabilidad es del 1,5% TAE
*(4) Se puede evitar estas comisiones si se domicilia la nómina o contratar un depósito por más de 30.000 euros.
Estos productos son interesantes en determinadas circunstancias:
- Para tener el dinero disponible: estos productos son totalmente líquidos, de tal forma que podemos disponer del efectivo sin ningún tipo de penalización.
- Para esperar en épocas de subidas de tipos, una mejor oferta.
Sin embargo, en época de bajadas de tipos, como la que estamos viviendo ahora, no son muy recomendables, ya que además de gastarnos el cartucho de «nuevo cliente» perdemos oportunidades de inversión más rentables y a mayor plazo que más adelante no estarán disponibles.
Nuestro consejo para ahora que vivimos un bache en la remuneración de los depósitos bancarios, es que cojamos alguna oferta de al menos 1 años con una rentabilidad entorno o cercano al 4% TAE.
