Como ya sabéis a partir del 1 de febrero entrará en vigor la nueva Zona Única de Pago en Euros o SEPA.
Este sistema tiene como objetivo crear una zona en la que los pagos en euros se realicen en igualdad de condiciones, derechos y obligaciones, equiparando las transferencias a nivel nacional y en la Zona Euro.
Sin embargo, traerá una consecuencia en principio negativa. Desaparecerán las OTEs u Orden de Transferencia de Efectivos que hasta ahora se han podido utilizar para mover dinero de forma sencilla y sin comisiones.
En su lugar habrá un sistema que sustituye a las OTE y se llama Adeudos Directos o Direct Debit, con unos plazos de disponibilidad de dinero más dilatados.
Existirán 2 modalidades de Adeudos Directo, uno básico para personas físicas: CORE y otra de uso exclusivo de empresas, autónomos o profesionales: B2B.
El que nos interesa a los ahorradores es el Direct Debit tipo CORE que funcionará de forma similar a las OTEs y que tampoco cobrará comisiones al menos desde el banco emisor (destino del dinero) de dicha orden, pero habrá algunos cambios:
1. Fechas
Habrá diferentes fechas dentro de la operativa que habrá que tener en cuenta:
- Fecha de orden: fecha que se solicitar el Adeudo Directo.
- Fecha de abono: fecha que llega el dinero a destino.
- Fecha de disponibilidad: Fecha en la que se puede disponer del dinero.
2. Plazo de ingreso del dinero
Con las OTEs las entidades disponían de un plazo de 5 días para aceptar o rechazar la orden y después se mueve el dinero y solía tardar algo menos de 1 semana.
Con Debit Direct será mucho más rápido, y tardará igual que una transferencia, 1 día hábil desde el momento de la ejecución de la orden.
3. Plazo de disponibilidad del dinero
Una vez que llegue el dinero, habrá un plazo para disponer del dinero, similar a las OTEs de tipo aportación de fondos (que se podía uno librarse de este plazo haciendo un pequeño truco).
Este plazo, en el caso de los Adeudos directos, no podrá librarse y será de 7 y 44 días hábiles (9 y 60 días naturales) que dependerá de los siguientes parámetros:
- Si se trata de la primera o siguientes Adeudos Directos.
Antes de realizar el Adeudo Directo, la entidad ha de advertir este plazo.
En la caso de necesitar disponer del dinero antes de este plazo, hay que solicitar la devolución del recibo correspondiente a la entidad de cargo, pagando una comisión que estime la entidad receptora del dinero.
CASO ING Direct
ING Direct nos ha informado que a partir del 1 de febrero ya no se podrá realizar OTEs ni Adeudos Directos desde su aplicación móvil.
En cambio, se podrá realizar los Direct Debit a través de su web o su teléfono.
ING establecerá los siguientes límites para los Adeudos Directos:
- Desde la cuenta Nómina: 10.000 euros.
- Desde la cuenta Naranja: 150.000 euros.
Con las pruebas realizadas (Ingresar dinero en la Cuenta Naranja), los plazos en ING son a fecha de 5 de marzo:
- Plazo ejecución: en el mismo día, salvo operaciones realizadas a partir de las 19:30 horas.
- Plazo recepción del dinero: 1 días después de la orden de ejecución del adeudo.
- Plazo de disponibilidad del dinero:
- 7 días hábiles para Adeudos de menos de hasta 50.000 euros.
- 44 días hábiles para Adeudos deesde los 50.000 euros.
Las pruebas que hemos realizado ha sido hacer un adeudo en las cuentas de BankiaLink e iSantander.
CASO COINC
Inicialmente indicaron que no iban a implementar lo Adeudos Directos, pero después sí.
Sin embargo cuenta con 2 INCONVENIENTES:
- COINC limita los adeudos diarios a 2.000 euros y lo peor es que también limite los adeudos mensuales a 2.000 euros.
- El dinero se queda indisponible en la Cuenta COINC durante 5 días.
Mi madre tiene 40.000€ en Banco Mare Nostrum y lo ha traspasado a otra entidad mediante un recibo, concretamente pone «autorizo orden de adeudo a…..la emisión de un recibo por importe x y la retención del mismo por un periodo de 60 días en la cuenta de abono» ahora le han llamado del Mare Nostrum diciendole que eso es ilegal y que si lo desea tiene que ir a firmar pero que se atenga a las consecuencias sobre Hacienda.
¿Esto es así? Mi madre esta hecha un lío.
Tranquila… eso es fruto de la desesperación de que te llevas el dinero a otro lado.
Por decir tonterías, deberías de cerrar la cuenta con ellos, porque demuestran qué clase de gente son.
¿Qué problema de Hacienda? Si estás moviendo el dinero de una cuenta tuya a otra cuenta que también es tuya de otro banco.
Pues a mi me han dicho en el banco también que envian cartas de Hacienda, no entiendo porque. Lo mismo es porque lo hacen mal en el banco o algo así. Lo mismo si comunican a Hacienda que tu eres el emisor de un recibo pues Hacienda cree que estas haciendo una actividad económica o algo y te pide cuentas, me gustaría saberlo. Gracias.
Tranquila, no hay ningún problema. Que informen…
Todos los movimientos de dinero superior a 1.000 euros se informan a Hacienda: ingresos, transferencias,etc etc.
Me parece ruin que un banco amenace con tal tontería cuando en cualquier operación informan al igual que un adeudo.
Salu2.
Hola buenos días, tengo un problemilla, teniendo una cuenta en USA puedo realizar adeudos directo, o cualquier otro mecanismo que me permita ingresar el dinero que tengo ahí en mi cuenta en la caixa?, o que banco españoles tienen ese tipo de convenios con bancos extranjeros?.. Gracias….
Ufff… en primer lugar, pocas entidades españolas permiten realizar adeudos directos, así que imagino que casi ninguno permitirá hacerlo contra una entidad americana e imagino que encima en dolares.
Creo que es mejor que intentes moverlo vía transferencia, previamente abrir una cuenta en dolares en alguna entidad española o buscarte una entidad que te cambie a buen precio esas divisas.
Salu2.
Excelente página, y los comentarios igual de didacticos. Cuanto por aprender…
Una pregunta, ¿que entidades españolas trabajan con adeudos directos? A la hora de mover ahorros, en ausencia de OTEs, lo ideal sería una tipo Core, pero ¿que entidades las aceptan? ¿Existe algún listado o sabes algunas? Gracias
Que sepamos los que permiten sistemáticamente realizar un Adeudo Directo son ING y COINC.
Son las 2 entidades desde que se puede solicitar directametne en su web un adeudo directo.
Dicho adeudo se puede aplicar sobre cualquier cuenta y banco.
Salu2.
Hola, me estoy planteando invertir en un depósito a plazo fijo de 5 años en el FCM a 2,80 TAE. ¿Creéis que en 5 años los tipos de interés no habrán llegado, e incluso superado el 2,80? Gracias.
5 años es muchos años.
Quién diría hace 5 años, en 2011 en plena crisis que ahora tendríamos depósitos al menos del 1%. Si lo hubieramos sabido habría cogido los depósitos de 5% o más a 10 años y estaríamos ahora forrandonos…
Es dificil saber a tan largo plazo, pero desde luego, en breve tiempo (1 o 2 años) la cosa no va a despegar.
Salu2.
Y cual creéis que es más fiable? Porque veo bastante diferencia entre el TAE de Nemea (3,50) y el del FCM (2,80).Gracias de nuevo .
Al tratarse de bancos europeos y bajo la supervisión de los FGD de cada país y en breve también de la Unión Europea, creo que no habrá problemas.
Eso sí, si quiebra, es posible que tengas el dinero «secuestrada» un tiempo, unos meses, aunque también están intentando que esto acelere y que se devuelva en pocos días.
Salu2.
La quiebra del Banco de Madrid, la gente tardaron varios meses en recuperar su dinero.
Salu2.